Em Conversa: O mercado de remesas en evolución con Paysend

Em Conversa busca descubrir os segredos en América Latina (Latam) que provocaron o O mercado fintech vai crecer, pasando de valer menos de 50 millóns de dólares en 2016 a 2,1 millóns de dólares en 2022. Esta semana, falamos con Jairo Riverosdirector xeral para as Américas e xefe global de estratexia en Paysendsobre como evolucionou o mercado de remesas en Latinoamérica.

Paysend é a plataforma de pago que permite a clientes e empresas de todo o mundo pagar, manter e enviar diñeiro en liña en calquera lugar, de calquera xeito e en calquera moeda. Paysend ten a súa sede no Reino Unido cun alcance global e foi creado en abril de 2017 coa misión clara de cambiar a forma en que se move o diñeiro polo mundo; É o primeiro disruptor de pagos en introducir a transferencia global de tarxeta a tarxeta.

Actualmente, Paysend admite conexións entre 12.000 millóns de tarxetas en todo o mundo Mastercard, Visa, China UnionPay e esquemas de tarxetas locais en varios países de todo o mundo. Está operando activamente en 60 países de todo o mundo e ten unha rede de máis de 110 países receptores e está en crecemento.

Con máis de 20 anos de experiencia en múltiples industrias, como pagos, pensións e investimentos, falamos con Riveros para entender como Paysend entrou no mercado latinoamericano.

Podes contarme máis sobre a empresa e o teu papel dentro dela?
Jairo Riveros, director xeral para as Américas e xefe global de estratexia de Paysend

Paysend fundouse hai cinco anos coa misión de cambiar a forma en que se move o diñeiro polo mundo. A compañía lanzouse en 2017 e ata a data atendemos a máis de 7,5 millóns de consumidores que enviar diñeiro a máis de 150 países do mundo.

Ás Paysend, o meu papel é o director xerente para as Américas e o xefe global de estratexia. Son o responsable de definir e implementar a estratexia comercial rexional en EE. UU. e América Latina, así como de construír o noso equipo fintech de clase mundial e de aprobacións reguladoras, licenzas e acordos de asociación adicionais en América.

Como evolucionou o mercado de remesas en Latinoamérica nos últimos anos?

Despois da pandemia, o Banco Mundial estimou que as remesas de Estados Unidos a América Latina caerían nun 20 por cento, pero ocorreu o contrario. As remesas comezaron a crecer na rexión xa que os migrantes querían apoiar aos seus seres queridos no exterior máis que nunca.

Ata hai pouco, a maioría dos bancos de América Latina non tiñan opcións dixitais como aplicacións móbiles, o que provocou que a poboación non bancarizada ou subbancarizada crecese. Os individuos víronse obrigados a xestionar as súas finanzas en persoa nun local bancario físico, que está moi lonxe, dificultando enviar fondos regularmente.

Neses casos, os usuarios tamén se atoparon con documentos que ás veces contiñan requisitos obsoletos, como ter un servizo de teléfono fixo, a pesar dunha maior preferencia por ter un teléfono móbil en exclusiva en países como O Salvador e República Dominicana. Os métodos de transferencia de diñeiro dixital facilitaron o envío de diñeiro a amigos e familiares en Latinoamérica.

Como se viu afectado pola inflación o mercado de remesas?

Mesmo antes da inflación, os emigrantes adoitaban aforrar diñeiro para enviar ás súas familias cada mes. Hoxe, o 75 por cento dos migrantes está a informar que o custo da vida para aqueles que enviar o diñeiro aumentou desde principios de 2022. Isto levou aos migrantes a aforrar aínda máis diñeiro para enviar de volta a casa, mesmo con preocupacións de recesión nos EUA e outros países.

Os consumidores de todo o mundo tamén están a sentir os efectos das taxas infladas, polo que moitos emigrantes que sosteñen ás súas familias deben enviar fondos adicionais para facer fronte ao aumento dos custos. Sábese que os migrantes son traballadores e adaptables, polo que non é de estrañar que os de todo o mundo estean conservando activamente o seu gasto diario para manter a súa capacidade de enviar diñeiro na casa para manter os seres queridos.

LatAm sufriu un impacto diferente do resto do mundo?

Só o 30-50 por cento da poboación latinoamericana de máis de 15 anos ten unha conta nunha entidade financeira, o que provoca disparidades bancarias na rexión. Ademais, os monopolios detidos por institucións financeiras máis destacadas retardaron o progreso e o crecemento económico persoal para moitos.

Debido á falta de apoio dos servizos financeiros, as poboacións latinoamericanas enfróntanse a barreiras para converterse en banca, como as regulacións e os requisitos.

As fintechs están democratizando o espazo financeiro proporcionando oportunidades á poboación non bancarizada para xestionar os seus fondos fóra dunha conta bancaria tradicional. É por iso que vimos un boom de penetración e financiamento dixital na rexión. As empresas fintech son conscientes das barreiras ás que se enfrontan as poboacións desatendidas e están dando pasos importantes para romper o ciclo, xa sexa proporcionando educación financeira ou facilitando o acceso a ferramentas financeiras para aqueles dos países en desenvolvemento.

Como se pode axudar a aqueles que están a enviar cartos de volta en tempos difíciles económicamente?

(“O 49 por cento dos enquisados ​​incluso afirmou saír a comer menos e o 46 por cento dixo que cociña máis na casa para aforrar nos gastos do día a día para poder seguir enviando remesas ao estranxeiro”).

Debido ao aumento dos custos e ás taxas de inflación, moitos consumidores están limitando o seu gasto recreativo para asegurarse de ter os fondos para manterse a si mesmos e aos seus seres queridos durante estes tempos.

Separar os teus custos en artigos esenciais e non esenciais pode axudar aos consumidores a xestionar os seus fondos e a pensar deliberadamente sobre os custos que teñen prioridade sobre os demais. Os consumidores tamén deben crear un orzamento que inclúa obxectivos financeiros esbozados para evitar gastar máis do que gañan.

Tamén é unha boa práctica ver a cantidade que gastaches nunha semana ou mes. Plataformas de xestión de diñeiro como Paysend permite aos usuarios realizar un seguimento dos seus gastos en liña e en movemento.

Que é Paysend facer para axudar aos usuarios de remesas que sofren o alto custo da vida e a inflación?

Co inicio e a continuación do covid-19, xunto co custo da vida e as taxas de inflación en todo o mundo en constante cambio, as empresas de remesas dixitais afirmaron que teñen as taxas máis baixas do mercado. Non obstante, os clientes aínda están suxeitos a gastar máis diñeiro en transferencias debido ás taxas ocultas.

Historicamente, houbo unha falta de transparencia dos custos dentro da industria cando se trata de custos xerais. As remesas poden sufrir aumentos de prezos mediante tipos de cambio, taxas de transferencia, taxas de recepción e moito máis. Estamos orgullosos de xa avanzar cara a este obxectivo de mobilidade que ofrece aos clientes unha tarifa de transferencia plana de 2 USD.

PaysendA promesa de aos usuarios é proporcionar transferencias globais instantáneas, freemium e sen fronteiras para que os nosos clientes o fagan enviar máis cartos para os seus seres queridos na casa.

Como é a folla de ruta e o plan de crecemento da empresa?

este ano, Paysend asociouse con Visa Directo, Mastercard Enviar e Carteira MOVii para ampliar a nosa pegada dixital na rexión de América Latina. O noso equipo seguirá centrándose nestes para ampliar as nosas capacidades en América Latina co fin de apoiar as empresas locais e contribuír á inclusión financeira en todo o mundo.

Tamén abrimos recentemente a nosa sede en Miami, un lugar estratexicamente importante cun estatus en alza como capital global fintech, polo que é o mellor lugar para servir. Paysendclientes de EE. UU., Canadá, o Caribe e América Central.

Pensamentos finais?

A maior penetración de internet e dos teléfonos móbiles, así como a expansión das solucións dixitais, permitirá aínda máis a inclusión financeira na rexión xa que os clientes buscan solucións máis rápidas, cómodas e de baixo custo que as que ofrecen os sistemas bancarios tradicionais.

Ás Paysend Seguiremos defendendo os consumidores proporcionando transferencias instantáneas, freemium e sen fronteiras para que os nosos clientes poidan seguir facendo enviar fondos de volta a casa a un ritmo xusto.

  • Francis Bignell

    Francis é xornalista con licenciatura en Civilización Clásica, ten un interese especializado en América do Norte e do Sur.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.