Espérase que os pagos de financiamento integrado B2B se tripliquen ata 2,6 billóns de libras en 2026

As finanzas integradas, a integración de servizos financeiros de valor engadido nas ofertas de software, están configuradas para redefinir como os consumidores e as empresas constrúen e xestionan as relacións cos servizos financeiros, segundo a nova investigación e análise de Bain & Company e Bain Capital.

A rápida aceleración no uso do financiamento integrado, e a súa transición cara ao mainstream financeiro, estase impulsando xa que a súa proposta mellora a experiencia do cliente e o acceso financeiro, os beneficios de redución de custos e riscos para as empresas xunto coa cadea de valor.

As previsións para a enorme expansión do financiamento integrado, nunha nova análise detallada do sector en rápido movemento de Bain & Company e Bain Capital, mostran que os ingresos das plataformas de software e dos provedores de infraestruturas habilitantes que impulsan estas ofertas integradas duplicaranse 21.000 millóns de dólares en 2021 a 51.000 millóns de dólares en 2026. O valor das transaccións do financiamento integrado tamén aumentará 7 billóns de dólares en 2026 e representará o 10 por cento das transaccións financeiras dos Estados Unidos.

Os factores que impulsan a expansión do espazo de financiamento integrado e as súas implicacións son claros:

As finanzas integradas poden proporcionar unha proposta de valor moito mellor, e as plataformas son o eixo principal

As empresas e os seus clientes finais benefícianse de experiencias contextuais e sen fisuras; As plataformas poden desbloquear novos casos de uso e moitas veces usan datos propietarios dos clientes para mellorar o acceso financeiro ao tempo que reducen os custos dos seus clientes finais.

As plataformas están asociadas ao longo da nova cadea de valor para ofrecer estes beneficios aos clientes e diferenciar os seus servizos fundamentais. Á súa vez, isto aumenta a súa capacidade de estimular as vendas no seu negocio principal. Por exemplo, incorporar pagos ao fluxo de traballo de facturación nativo mellora o software de contabilidade ou xestión empresarial para o comerciante, reducindo significativamente o tempo dedicado á conciliación de pagos e facturas. A incorporación de servizos financeiros axuda ás plataformas a impulsar unha economía superior, aumentando o valor da vida do cliente. Cuns custos incrementais de adquisición de clientes mínimos, as plataformas poden aumentar os ingresos medios por usuario, mantendo os clientes por máis tempo.

Oportunidade de mercado valorada en 51.000 millóns de dólares en ingresos para 2026, e os pagos e os préstamos son os principais motores de crecemento

O salto previsto nos ingresos derivará da expansión dos volumes e do valor das transaccións, pero tamén da crecente penetración do financiamento integrado en industrias específicas e as ganancias nos múltiplos de ingresos observadas en segmentos como os pagos de empresa a empresa (B2B) así como en mercado Buy Now Pay Later (BNPL).

Os pagos e os préstamos seguirán sendo os dous segmentos máis importantes de financiamento integrado. Actualmente, os pagos aos consumidores representan máis do 60 por cento de todas as transaccións de financiamento integrado e espérase que este alcance os 3,5 billóns de dólares para 2026. Os pagos B2B atrasáronse e as transaccións que se esperan cheguen a 2,6 billóns de dólares para 2026, o que supón un aumento de tres veces nos niveis actuais. . Os comerciantes minoristas máis pequenos obterán o máximo proveito dos pagos B2B integrados, axudando a estas empresas a afrontar retos como facturas atrasadas ou impagas. Mentres tanto, prevese que os préstamos comerciais impulsados ​​por financiamento integrado se multipliquen durante os próximos cinco anos, pasando de só 200 millóns de dólares en 2021 a 1.300 millóns de dólares en 2026, grazas ao aumento dunha serie de novos provedores especializados.

Aínda que os pagos e os préstamos constituirán un motor importante para o aumento do financiamento integrado durante a próxima década, a análise tamén prevé un crecemento no cumprimento, en recursos humanos e en adquisicións entre unha serie de áreas.

As institucións actuais enfróntanse ás ameazas, pero poden conseguir un enorme crecemento ao reinventar os modelos de negocio

As primeiras organizacións dixitais disruptivas, especialmente as empresas de plataformas, están mellor situadas para aproveitar a expansión do sector financeiro integrado. O seu acceso a tecnoloxías, algoritmos e datos máis sofisticados proporciónalles unha vantaxe para atopar e orientarse aos clientes máis solventes. As finanzas integradas representan un gran desafío para as entidades financeiras tradicionais, xa que ameazan con separar os bancos dos seus clientes e deixalos co papel de baixo crecemento e escasa marxe dunha entidade regulada. Non obstante, aínda hai unha oportunidade importante para que estas institucións utilicen o financiamento integrado para repensar o seu negocio principal e impulsar o crecemento a través de novos servizos.

Adán Davis, un socio asociado na práctica fintech de Bain & Company, comentou: “As finanzas integradas convertéronse en silencio nunha parte importante da forma en que os consumidores e as empresas realizan pagos e acceden ao financiamento. Nos próximos anos terá un efecto transformador na relación que temos coas nosas finanzas, eliminando as friccións do sector e facendo que os servizos financeiros sexan máis contextuais, accesibles e útiles.

Jeff Tijssen, socio experto de Bain & Company e líder da súa práctica global de fintech, engadiu: “Para as empresas este cambio é unha enorme oportunidade. Non faltará financiamento de crecemento para o sector xa que as plataformas experimentan integrando todo, desde os servizos fiscais ata os servizos de nóminas nos próximos anos”.

“As finanzas integradas ofrecen claramente unha proposta atractiva para todos. Para as plataformas de software, estes produtos desbloquean novas fontes de ingresos e para os clientes finais, habitualmente aumentan o acceso aos servizos financeiros a custos máis baixos en comparación coas institucións financeiras tradicionais”, dixo. Blake Adamsvicepresidente senior de Bain Capital.

“Como un dos investidores con máis antigüidade nos espazos de fintech e software, tivemos o privilexio de axudar ás plataformas de software de infraestrutura a lanzar e escalar ofertas financeiras integradas ao mesmo tempo que apoiamos aos xogadores habilitados para escalar e acadar o axuste ao mercado de produtos. Esta investigación indica claramente que as finanzas integradas aínda están nos seus inicios, e estamos encantados de apoiar aos fundadores, emprendedores e líderes empresariais que seguirán avanzando e interrompendo este ecosistema”, engadiu. Matt Harrissocio de Bain Capital.

  • Francis Bignell

    Francis é xornalista con licenciatura en Civilización Clásica, ten un interese especializado en América do Norte e do Sur.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.