Como a fintech e a banca aberta poderían axudar a impulsar as finanzas islámicas do Reino Unido

É probable que as finanzas islámicas sigan sendo un actor moi secundario no Reino Unido durante os próximos anos, pero poden axudar a fintech e a banca aberta a impulsar o sector?

A finais do ano pasado, os bancos islámicos con sede no Reino Unido tiñan activos totais de 5.700 millóns de libras, o que representaba menos de
0,1 por cento dos activos domésticos. A nivel mundial, os bancos do Reino Unido posúen case o 0,5 por cento do total dos activos bancarios islámicos.

As dúas emisións de Sukuk (o equivalente islámico dun bono) do goberno do Reino Unido ascenden a 750 millóns de libras esterlinas e están baseadas en Birmingham. Banco Al RayanO sukuk apoiado por residencias emitiu 250 millóns de libras esterlinas. Hai outros tres bancos islámicos no Reino Unido, incluíndo Bank of London and the Middle East plc, Gatehouse Bank e QIB-Reino Unido.

Dacordo con S&P Clasificacións globais‘último informe As finanzas islámicas no Reino Unido aínda están aprendendo a rastrexar, É improbable que as finanzas islámicas fagan avances significativos na industria dos servizos financeiros do Reino Unido nos próximos anos.

O informe non prevé unha maior tracción ata que a industria mostre un “valor engadido económico real”.
comparado coas solucións bancarias convencionais e máis aló do cumprimento dos principios da Sharia.

Rendemento silenciado

Doutor Mohamed Damakdixo o director senior e xefe global de finanzas islámicas de S&P The Fintech Times: “As finanzas islámicas aínda son un segmento nacente no Reino Unido. Os activos totais de Islamic no Reino Unido contribuíron a menos do 0,1 por cento dos activos bancarios do Reino Unido a finais de 2021 e só houbo tres emisións de bancos de sukuk a pesar de que o número acumulado de sukuk que cotizaban no Reino Unido, máis de nas últimas dúas décadas, alcanzou 68 sukuks (incluídas transaccións vencidas) por un importe nominal superior aos 50.000 millóns de dólares.

S&P suxire que este rendemento silenciado explícase polo limitado valor engadido económico que ofrecen as finanzas islámicas, ademais do seu cumprimento da Sharia. Con todo, cre que a fintech podería axudar desbloqueando algún valor engadido económico.

“Fintech podería ofrecer a posibilidade de simplificar o proceso de emisión de sukuk a través de plataformas para a emisión de sukuk dixital, por exemplo”, explica Damak. “Tamén podería abrir o mercado para emisores e investidores máis pequenos, xa que o billete de entrada por ambos os lados segue sendo oneroso actualmente.

“A fintech islámica tamén podería axudar desbloqueando o acceso a varios produtos de aforro e financiamento tanto para venda polo miúdo como para pemes dun xeito máis rendible. Cremos que a presenza de clientes musulmáns novos e expertos en tecnoloxía podería xerar algunhas oportunidades de crecemento”.

S&P informa sobre algunhas entidades fintech islámicas, unha das cales está afiliada a un banco islámico con sede no Reino Unido, con actividades que van desde a neobanca ata a xestión de diñeiro ou o crowdfunding.

Banca aberta

Investigación separada por IslamicMarkets.com suxire que a maioría dos principais profesionais das finanzas islámicas esperan que o sector avance rapidamente cara a un maior uso da banca aberta nos próximos tres anos.

O seu estudo de agosto de 2022 con 346 principais profesionais das finanzas islámicas identificou que o 90 por cento dos profesionais das finanzas islámicas cre que a adopción da banca aberta por parte das institucións financeiras, gobernos, fintechs e outras partes interesadas aumentará para 2025, e case dous de cada cinco esperan un aumento significativo. en adopción.

O crecemento da banca aberta neste sector estará en parte impulsado por máis e mellores regulacións e suporá un maior uso das innovacións fintech nas finanzas islámicas como Waqf, Zakat e Sadaqah.

Os profesionais das finanzas islámicas enquisados ​​cren que o principal beneficio da banca aberta na industria é satisfacer a forte demanda dos clientes e ofrecer máis opcións coa capacidade dos bancos para ofrecer produtos máis innovadores.

Outros beneficios inclúen poder xestionar os custos crecentes de lanzar novos servizos dixitais a escala e desenvolver estratexias para monetizar os datos dos clientes para xerar novas fontes de ingresos. O crecemento da banca aberta tamén permitirá ás institucións cumprir os requisitos regulamentarios para ofrecer unha maior transparencia na presentación de datos.

“A maior adopción da banca aberta nas finanzas islámicas trae unha ampla gama de beneficios ao sector e as investigacións mostran que os profesionais das finanzas islámicas esperan desenvolvementos rápidos no sector durante os próximos tres anos”, di. Arsalaan Ahmedpresidente da Foro Global de Finanzas Islámicas 2022 (GIFF2022).

“Hai unha clara necesidade de máis e mellor regulación sobre a banca aberta e as finanzas abertas nas finanzas islámicas, e iso é recoñecido polos profesionais das finanzas islámicas que esperan un forte progreso”.

GIFF2022

O Asociación de Institucións Financeiras e Bancarias Islámicas de Malaisia ​​(AIBIM), en colaboración co Banco Central de Malaisiaacolle o Foro Global de Finanzas Islámicas 2022 (GIFF2022) os días 5 e 6 de outubro en Kuala Lumpur.

GIFF2022 ten como obxectivo xerar un discurso activo sobre o traballo necesario para fortalecer a posición de liderado global das finanzas islámicas. Os debates clave xirarán en torno a temas como fintech, dixitalización, banca aberta e finanzas integradas.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.