O gasto supera os ingresos nos EUA a medida que xorden tendencias negativas de saúde financeira

A Saúde Financeira Redea autoridade dos Estados Unidos en materia de saúde financeira, co apoio do Fundación Citi e Principal(R) Fundación, presentou o Financial Health Pulse: 2022 US Trends Report. Esta quinta edición do informe constata que a saúde financeira en Estados Unidos diminuíu en moitos grupos demográficos e socioeconómicos a medida que o gasto superou os ingresos e as contas de aforro esgotaron.

Por primeira vez desde o seu lanzamento en 2018, o informe rexistrou un descenso no número de persoas consideradas financeiras saudables, caendo tres puntos porcentuais con respecto ao ano pasado ao 31 por cento en 2022. Este cambio borrou a maioría dos beneficios de saúde que experimentaron as persoas en 2020 e 2021. , volvendo a saúde financeira en EE. UU. preto dos niveis anteriores á pandemia. Case oito millóns de persoas pasaron de estar financeiramente saudables a afrontar, e agora dous millóns de persoas máis son financeiras vulnerables. En particular, houbo un descenso de seis puntos porcentuais no número de persoas que declararon gastar menos ou igual aos seus ingresos e unha caída de tres puntos porcentuais no número de persoas con confianza no cumprimento dos seus obxectivos financeiros a longo prazo.

As conclusións clave inclúen:
  • Por primeira vez, o Informe de tendencias de pulso rexistrou un descenso da saúde financeira na maioría dos grupos de ingresos, e aqueles que ganan entre $ 60.000 e $ 99.999 ao ano experimentaron un descenso de sete puntos porcentuais, seguido dun descenso de catro puntos porcentuais para os que ganaban máis de $ 100.000.
  • Tanto os homes (menos catro puntos porcentuais) como as mulleres (menos tres puntos porcentuais) experimentaron descensos algo iguais na saúde financeira.
  • Os negros experimentaron un descenso notable (menos seis puntos porcentuais) na saúde financeira, caendo a só o 15 por cento considerado financeiramente saudable en 2022.
  • Un descenso de tres puntos no número de persoas que reportan aforros de emerxencia suficientes para cubrir unha porcentaxe de polo menos tres meses de gastos de manutención.

“Os datos mostran que, aínda que o chisco combinado da inflación histórica e as flutuacións do mercado contribuíron a unha rara caída da saúde financeira dos fogares con ingresos máis altos, os que perciben menos ingresos experimentaron
melloras relacionadas co emprego como aumentos salariais ou novos postos de traballo”, dixo Jennifer Tescher, presidente e CEO de Financial Health Network. “Non obstante, aínda con ganancias modestas, os fogares de menores ingresos están nunha posición precaria debido ás barreiras financeiras sistémicas e ás disparidades de riqueza. É fundamental que os empresarios, as institucións financeiras e os responsables políticos prioricen a saúde financeira e colaboren para obter mellores resultados nestes tempos de incerteza, especialmente porque as condicións económicas poden desencadear futuras caídas da saúde financeira.

FinHealth por datos demográficos

Aínda que esta edición do informe Pulse Trends atopou grandes descensos na saúde financeira por parte de grupos tradicionalmente seguros como persoas con ingresos medios e altos, persoas non LGBTQIA+ e persoas sen discapacidade, grandes e ben definidas brechas de saúde financeira por xénero, raza e persistencia de orientación. (ver táboa de datos completa no informe):

  • A pesar da gran caída da saúde financeira do ano pasado, os que gañan entre $ 60.000 e $ 99.999 aínda teñen moito máis probabilidades de estar financeiramente saudables (36 por cento) que aqueles que ganan menos de $ 30.000 (10 por cento) ou entre $ 30.000 e $ 59.999 (23 por cento). centavo) centavo).
  • Os participantes asiáticos (44 por cento) e brancos (35 por cento) seguen sendo moito máis saudables financeiramente que os negros (15 por cento) ou latinos (23 por cento).
  • Os homes (39 por cento) seguen experimentando niveis máis altos de saúde financeira que as mulleres (23 por cento).
  • As persoas non LGBTQIA+ (32 por cento) son financeiras máis saudables que LGBTQIA+ (23 por cento).
  • As persoas sen discapacidade (35 por cento) aínda teñen niveis de saúde financeira máis altas que as que teñen discapacidade (20 por cento).
Indicadores de inflación e mercado de traballo

Os cambios nas circunstancias laborais e as percepcións sobre o aumento dos prezos tiveron implicacións significativas para a vida financeira das persoas. Aínda que as persoas de todos os niveis de ingresos informaron de verse afectadas pola inflación, as persoas con ingresos máis baixos informaron a maior tensión causada polos prezos máis altos. En xeral, os altos niveis de estrés pola inflación asociáronse cunha caída de tres puntos na puntuación de saúde financeira dunha persoa, xa que os alimentos, o transporte e os servizos públicos informaron que tiñan polo menos un impacto moderado no 30 por cento ou máis do nivel de vida das persoas.

Ao mesmo tempo, houbo unha asociación entre o endurecemento do mercado laboral e os aumentos na puntuación de saúde financeira dos traballadores de menores ingresos, en concreto dos individuos que gañan menos de 30.000 dólares ao ano que:

  • Ao recibir un aumento, a súa puntuación de saúde financeira aumentou en 7,9 puntos
  • O aumento das súas horas traballadas experimentou un aumento de 8,4 puntos – Os traballos cambiados voluntariamente aumentaron a súa puntuación en 9,1 puntos

Comparativamente, os datos non mostraron relación entre os cambios de emprego e os cambios nas puntuacións de saúde financeira dos grupos de ingresos máis altos.

“Todo o ecosistema financeiro ten un papel que desempeñar na mellora da saúde financeira dos estadounidenses”, dixo Jo Christine Miles, director, Fundación Principal e Relacións Comunitarias Principal. “As intervencións gobernamentais son esenciais para atenuar os golpes económicos, mentres que os produtos e servizos dos provedores de servizos financeiros que están mellor deseñados para axudar aos consumidores a xestionar a súa vida diaria de forma sinxela, segura e asequible son esenciais para construír a resiliencia necesaria para garantir a estabilidade durante o período. volatilidade económica”,

O informe Pulse Trends puntua os enquisados ​​contra oito indicadores de saúde financeira (gasto, pago de facturas, aforro a curto e longo prazo, carga de débeda, puntuación de crédito, cobertura e planificación) para avaliar se están “financeiramente saudables”. Facendo fronte financeira” ou “Financeiramente vulnerable”. En 2020, Financial Health Pulse tamén comezou a utilizar datos transaccionais para obter unha comprensión aínda máis profunda da saúde financeira das persoas. En agosto de 2022, 1080 persoas tiñan vinculadas polo menos unha conta financeira, cun total de 6.628 contas en 2.787 institucións.

  • Francis Bignell

    Francis é xornalista con licenciatura en Civilización Clásica, ten un interese especializado en América do Norte e do Sur.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.