Em Conversa: API de Open Banking con Prometeo OpenBanking

Em Conversa busca descubrir os segredos en América Latina (Latam) que provocaron o O mercado fintech vai crecer, pasando de valer menos de 50 millóns de dólares en 2016 a 2,1 millóns de dólares en 2022. Esta semana Rodrigo Tumaián, o co-CEO e co-fundador de Prometeo OpenBanking, unha das maiores plataformas de API de banca aberta en Latam, comparte as súas opinións sobre como a banca aberta está a transformar o mercado de crédito de Latam.

Prometeo aposta pola innovación financeira e polo desenvolvemento dun mercado financeiro máis aberto e conectado en América Latina. A compañía ofrece un único punto de acceso á información, transaccións e pagos a través de +100 API en máis de 36 entidades financeiras e en 10 países da rexión.

Rodrigo Tumaián é co-CEO e cofundador de Prometeo OpenBanking. Conta con máis de 10 anos de experiencia en seguridade informática en empresas nacionais e internacionais, tales como TCS e AT&T. Tamén ocupou o cargo de presidente da Cámara Uruguaia de Fintech dende 2021.

Podes falarme un pouco da empresa e do teu papel dentro dela?
Rodrigo Tumaián, co-CEO e co-fundador de Prometeo OpenBanking

Son o cofundador e CEO de Prometeo Open Banking, a maior plataforma de banca aberta de América Latina. Comezamos hai case catro anos, antes de fundar oficialmente Prometeo desenvolvemos un PFM (gestión de finanzas persoais).

Daquela, cando nos xuntamos con outras fintechs e lles contamos a nosa idea, comezamos a falar de educación financeira, usabilidade, experiencia de usuario e a conversación volveuse á interoperabilidade, como acceder aos datos, estandarizar e proporcionar esa conexión a terceiros.

Alí aprendemos sobre a banca aberta en Europa. Cando a lei fintech chegou a México en 2018, dixemos “este é un cambio de paradigma no ecosistema”. Así que tomamos a tecnoloxía que xa tiñamos desenvolvida e fundamos Prometeo. Hoxe, ofrecemos un único punto de acceso á información bancaria, transaccións e pagos a varias institucións financeiras da rexión.

Como están a transformar a banca aberta e as finanzas abertas o mercado de crédito de Latam?

A banca aberta consiste en acceder e conectar información entre bancos, entidades financeiras e calquera outro terceiro a través de API, co consentimento do usuario e para o seu beneficio. Se observamos, na nosa comarca hai unha alta penetración de internet e o 70 por cento da poboación ten acceso a un teléfono intelixente; e ao mesmo tempo o 70 por cento da poboación non está bancarizada.

Desde a perspectiva dos usuarios, a banca aberta e as finanzas abertas achegan máis opcións, ao acceder á súa información a través de API estes usuarios poden acceder a créditos e préstamos das entidades financeiras. Ao mesmo tempo, estas entidades poden acceder a información fiable e estandarizada para poder avaliar a puntuación dos usuarios e prestarlles crédito ou outro tipo de servizos financeiros.

Hai experiencias moi interesantes dalgúns dos nosos clientes fintech que están proporcionando créditos e usando a súa liña de teléfono móbil como garantía. Polo que, ao final do día, trátase de desenvolver novas aplicacións e servizos financeiros que se adapten ás necesidades específicas dos consumidores latinoamericanos.

Hai algo exclusivo da rexión de Latam que estamos a ver en termos de banca aberta e desenvolvemento financeiro?

A clase media de Latam creceu máis dun 50 por cento na última década, polo que hai unha gran demanda de mellores produtos e servizos financeiros. Tratar o diñeiro en Latam é unha tarefa bastante difícil, e os bancos dixitais e as empresas fintech están a ofrecer servizos máis accesibles e unha mellor experiencia de usuario. En Latam a infraestrutura financeira é moi desigual e as API proporcionan unha capa de estandarización que é moi necesaria. As API permiten que os sistemas silados se comuniquen entre si para desenvolver produtos de forma máis áxil e personalizados para os usuarios.

Cales son os beneficios de optimizar a banca aberta con financiamento aberto; como estarán máis protexidos os datos financeiros dos usuarios finais?

Aínda hoxe é cando algunhas das institucións financeiras tradicionais de Latam seguen metodoloxías desenvolvidas e teñen procesos manuais. Isto pode significar ocasionalmente unha falta de infraestrutura automatizada e estandarizada para pagamentos e xestión de diñeiro, o que pode explicar por que case a metade da poboación de Latam non está bancarizada ou ten dificultades para abrir contas bancarias. Pero isto non significa que estean financeiramente inactivos; Necesitan préstamos e queren abrir contas de aforro.

É entón cando a banca aberta actúa, posibilitando que os procesos sexan máis eficientes e rápidos, mellorando a inclusión financeira na rexión e favorecendo a circulación do diñeiro.

A banca aberta e o seu camiño cara ao financiamento aberto é a solución, xa que dan acceso a provedores de terceiros aos datos das entidades financeiras dun xeito seguro e eficiente para acelerar os procesos financeiros. Esta información está protexida xa que os clientes son os que teñen o poder de consentimento para cederlla a terceiros; sen eles non sería posible ter o acceso.

Cal é o papel dos reguladores para impulsar o desenvolvemento do financiamento aberto en Latam? Teñen o mesmo impacto en todo o mundo, ou o seu impacto é exclusivo da rexión?

Os reguladores están cada vez máis impulsados ​​a implementar e crear leis que levarán a un financiamento aberto.

Ao mesmo tempo, as empresas non están esperando a que a lexislación implemente tecnoloxías para ofrecer máis valor aos seus clientes, como permitir que unha empresa xestione de forma automática e rápida varias contas bancarias na rexión, acceda á información financeira dos clientes para analizar a elegibilidade do crédito ou directamente. vincula a carteira electrónica á conta bancaria dun cliente e á empresa para permitir os pagos, en lugar de esperar por un estándar global. Os bancos achéganse cada vez máis a empresas como Prometeo para facer alianzas porque ven que aportamos valor e que hai negocio que facer.

Podes falarme da última oferta de Prometeo que está a axudar ao desenvolvemento do financiamento aberto na rexión?

En Prometeo sabemos que o seguinte paso na banca aberta son os pagos conta a conta. Estivemos traballando duro para lanzar a nosa solución de pago directo A2A para latinoamericanos nas próximas semanas. Esta será a única solución A2A cunha cobertura rexional en Latam e os beneficios para comerciantes e usuarios son enormes. Chegamos cun servizo de pago sen intermediarios, tarifas reducidas e pagos en tempo real. Todo o proceso de pago é sen friccións e execútase en poucos pasos desde a aplicación ou o sitio web do comerciante, isto tamén facilita o proceso de conciliación para eles xa que o pago se concilia automaticamente.

As nosas solucións de datos e información tamén están crecendo e seguimos desenvolvendo conexións coas institucións financeiras máis importantes de Latam.

Hai algún plan para ampliar a outra rexión? Como é a folla de ruta e o plan de crecemento da empresa?

Recentemente aterramos en Perú e alí temos un equipo dedicado que traballa cos nosos clientes. O Perú é un mercado moi importante para nós, temos unha cobertura bancaria completa e moitos clientes que se conectan ás nosas API. Agora centrámonos na expansión en Chile e México. Tamén nos asociamos con outras empresas fintech, como criptomonedas e carteiras dixitais. Gústanos moito atopar sinerxías e proxectos comúns, cremos firmemente que ese é o camiño correcto para que a banca aberta e as finanzas abertas crezan.

Algunha reflexión final?

Se vemos o panorama xeral en termos de banca aberta e financiamento aberto, podemos dicir que 2022 é o ano das asociacións. Como acababamos de falar, estas alianzas son unha boa forma de unir esforzos e seguir abrindo o sistema financeiro de América Latina.

  • Francis Bignell

    Francis é xornalista con licenciatura en Civilización Clásica, ten un interese especializado en América do Norte e do Sur.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.