ACI Worldwide: Mirando atrás – Retrospectiva de pagos en tempo real

O crecemento dos pagos en tempo real segue acelerándose en todo o mundo. Craig Ramsey, o xefe de pagos en tempo real de ACI Worldwide, bótalle un ollo ás previsións anteriores que quedaron por debaixo e tiveron que ser revisadas. Tamén explora as tendencias relacionadas co covid-19 que se mantiveron e unha pequena selección de expectativas da industria que aínda non se materializaron como se esperaba.

Brasil e o ascenso meteórico de PIX
Craig Ramsey, xefe de pagos en tempo real de ACI Worldwide

O volume de transaccións xestionadas polo sistema de pagos en tempo real PIX de Brasil en 2021, o seu primeiro ano de funcionamento, superou enormemente a previsión do informe do ano pasado (1.800 millóns) cuns incribles 8.700 millóns. Esperábase unha forte adopción (medida polos volumes de transaccións), pero a escala de logros superiores é un testemuño do impacto do lanzamento de novos esquemas como servizos de pago multiusos. PIX ofrece ao consumidor acceso a pagos en tempo real para case todos os escenarios da vida cotiá, o que lle permite capturar rapidamente transaccións P2P e C2B que, doutro xeito, serían só en efectivo nunha economía moi informal.

India: aínda mostrando ao resto do mundo como se fai

Os volumes de pago astronómicos en tempo real para a interface UPI da India non son noticia. O que é novidade é que o crecemento segue superando os mellores esforzos dos nosos pronosticadores. Como resultado, aumentamos as nosas estimacións de cinco anos para os volumes de transaccións en tempo real na India, pasando do 27,5 % CAGR no noso informe de 2021 (2020-2025) ao 33,5 % de 2021 a 2026. Hai varias razóns detrás. A impresionante racha de vitorias de UPI. En primeiro lugar, agora é o centro dun ecosistema financeiro integrado que é moito máis amplo que as simples aplicacións bancarias e financeiras. En segundo lugar, é capaz de utilizar esta posición para crear un efecto volante para a innovación, xerando novos casos de uso para aumentar a súa utilidade para os consumidores. Para probar isto, non busque máis que as principais actualizacións que se producirán ata 2021 e principios de 2022, que introducirán 13 novas funcións, incluíndo pagos transfronteirizos con código QR, retiradas de caixeiros automáticos con código QR e soporte para a moeda dixital do país, o e- RUPI.

Solicitude de pago listo para o avance?

Solicitude de pago (R2P) foi inclinado para un avance no mainstream durante algún tempo. Agora, R2P está finalmente superando o éxito global dos pagos en tempo real, gañando popularidade como unha capacidade moderna aliñada coas expectativas dixitais dos consumidores finais. É seguro e ofrece máis control e visibilidade para consumidores e empresas. Tamén se considera un método de custo relativamente inferior en comparación con outras solucións de cobramento. E converteuse nun requisito de nivel de entrada para novos esquemas en tempo real en todo o mundo. Con moitos mercados de todo o mundo que agora dispoñen da infraestrutura e dos coñecementos necesarios para crear unha experiencia de usuario R2P perfecta, moitos dos nosos expertos están inclinando 2022 para que finalmente sexa o ano. A posta en funcionamento de R2P no Reino Unido en 2021 mostra que incluso os mercados maduros seguen engadindo valor ao seu ecosistema de pagos en tempo real.

Perú abre o camiño para a modernización

O Perú está nas primeiras fases da actualización do seu esquema de primeira xeración en tempo real en resposta a un crecemento máis rápido e maior do esperado nos volumes de pagos en tempo real. A previsión para 2021 era de 24 millóns de transaccións; isto converteuse nun incrible total real de 63,7 millóns de transaccións. Entre as actualizacións do sistema figuran un paso á compensación e liquidación inmediatas e á dispoñibilidade 24/7/365. Dado que a maioría dos bancos do país xa se inscribiron no esquema e un esforzo concertado en marcha para reducir a poboación non bancarizada do país, espérase que isto desbloquee case de inmediato un crecemento adicional aínda máis. Pero, de forma máis ampla, a experiencia do Perú é ilustrativa das necesidades de modernización dos esquemas de primeira xeración en tempo real. Moitos deles experimentaron de súpeto un rápido crecemento debido ás expectativas cambiantes dos consumidores e ao impulso covid á adopción. Isto, á súa vez, deixou ao descuberto a necesidade de modernizarse en consonancia cos avances tecnolóxicos desde o seu lanzamento (como a banca móbil e a ISO 20022).

Os pagos B2B en tempo real aínda están por despegar

A pesar de varios anos de expectativas de que os pagos B2B en tempo real despegarían e solidificarían as oportunidades de xeración de ingresos, o uso segue sendo baixo. Os límites de transaccións son un dos culpables, con límites xeralmente baixos que seguen facendo do caro sistema RTGS a única opción viable en moitos casos. Os pagos corporativos B2B tamén son normalmente un servizo de alta atención con reparación, verificación e controis de seguridade adicionais, que son valorados polas empresas; Aínda que os pagos en tempo real teñen menos puntos de contacto e os bancos poden considerarse máis centrados no consumidor. E con servizos de RTGS cunha marxe máis alta, non sería de estrañar que os bancos os protexesen (aínda que isto non sería sostible por moito tempo, xa que a concienciación dos clientes sobre servizos máis baratos e rápidos crece). En definitiva, o caso de negocio dos pagos en tempo real consiste tanto en manterse relevante coas expectativas dos clientes como en xerar ingresos. Polo tanto, en lugar de que as empresas teñan que renunciar á experiencia de RTGS de alta atención a cambio dos beneficios dos pagos en tempo real, deberían ter a flexibilidade para escoller en función das diferentes necesidades de pago.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.