Sproutt: Hybrid é o futuro dos seguros de vida

En 2021, o volume de primas das pólizas de seguro de vida creceu unha quinta parte en comparación con 2020; claramente, a demanda aumentou despois da pandemia. Non obstante, a demanda non necesariamente iguala a oferta, e as aseguradoras de vida terán que adaptarse se esperan manter e escalar as súas ofertas.

Assaf Henkin considera que, para seguir sendo relevantes e competitivas, as aseguradoras deben poder facilitar as pólizas como unha oferta híbrida: tanto en liña como presencial.

Assaf Henkin, director de operacións e presidente de Sproutt

Como director de operacións e presidente de Life Insurtech SproutHenkin sabe que a clave para prosperar neste novo mundo valente é un enfoque centrado no cliente, e aquí, neste artigo para The Fintech Times, analiza por que as aseguradoras máis exitosas sen dúbida terán un produto dispoñible onde os clientes o queiran. – ao premer un botón ou a apertar a man:

En numerosas industrias, as preferencias dos consumidores están cambiando a favor de servizos instantáneos, cómodos e fluidos. Isto é particularmente evidente no ámbito dos seguros de vida: nunha recente enquisa de axentes e corredores de seguros independentes, o 96 por cento dos enquisados ​​dixo que os seus clientes buscan máis ferramentas dixitais das que eran antes da pandemia. E a raíz da pandemia, o 88 por cento dos axentes independentes coincidiron en que os clientes esperan que os procesos sexan automatizados.

Outro factor que obriga aos profesionais dos seguros a repensar a súa estratexia é a maior demanda de seguros de vida. Só en 2021, o volume de primas das pólizas de seguros de vida creceu un 20 por cento en comparación con 2020. Pero mesmo antes da pandemia, as aseguradoras estaban loitando para que as pólizas relevantes entraran en mans dos clientes, o que contribuíu á “brecha de necesidades” na que 41 millóns Os estadounidenses necesitaban pero carecían de seguro de vida.

Aínda que está claro que achegarse aos clientes cunha mentalidade puramente analóxica xa non é sostible, usar un enfoque puramente dixital tampouco é viable: o seguro pode ser unha empresa abafadora e complexa, e algúns clientes requiren o control que só un axente pode proporcionar. Para poder satisfacer plenamente as demandas dos consumidores, as aseguradoras deben adoptar un enfoque híbrido: non se poden descoidar nin as opcións dixitais nin as interaccións presenciais.

Adoptar a dixitalización saíndo da pandemia

Os investimentos en insurtechs alcanzaron os 5.800 millóns de dólares en 2019. Desde que comezou a pandemia, ese número disparouse ata os 13.400 millóns de dólares, debido en gran parte ao impulso de ferramentas únicas que facía necesaria a dixitalización.

Estas ferramentas dixitais (desenvolvidas polas startups da onda Insurtech 1.0) son capaces de levar a cabo procesos analóxicos que antes eran torpes e ineficientes: viaxar desde e cara a unha oficina de seguros para reunirse cun axente, organizar reunións para revisar unha póliza en unha persoa, ou mesmo esperando en espera para falar cun representante da empresa, e facelos moito máis simplificados e accesibles para os consumidores. Un exemplo diso é a suscripción acelerada, que elimina moitas das interaccións analóxicas ao rexistrarse nunha póliza. Nunha enquisa realizada por LIMRAo 74 por cento das compañías de seguros indicaron que a suscripción acelerada, que xeralmente se alimenta con ferramentas de autoservizo dixitais, reduciu os tempos de espera das pólizas.

De feito, o desexo dos consumidores de converterse en dixital está aumentando en todo o espazo empresarial: a pandemia provocou que o 68 por cento dos clientes teñan maiores expectativas de ofertas dixitais empresariais (incluídas as aseguradoras).

A velocidade é outro factor importante á hora de considerar os beneficios das ferramentas virtuais. En todo o espazo de insurtech, os clientes son capaces de subscribirse ás pólizas rapidamente, ás veces deixándolles renunciar a revisións médicas e (de acordo cunha práctica que están adoptando algúns da comunidade médica) incluso as partes estresantes do proceso de inscrición, como revelar o peso. .

O ascenso da tecnoloxía significa a desaparición dos axentes?

Nunha palabra: Non.

Aínda que xa non é sensato achegarse aos clientes utilizando exclusivamente o método “tradicional”, a industria non necesita abandonar ese enfoque por completo. Para satisfacer as demandas dos consumidores, as aseguradoras deben adoptar un enfoque híbrido.

Unha recente McKinsey A enquisa de clientes de seguros alemáns descubriu que o 84 por cento dos enquisados ​​usa opcións dixitais ao longo da viaxe do cliente, pero o 55 por cento non compraría unha póliza de seguro en liña. De feito, a maioría dos entrevistados dixo preferir varias opcións.

Claramente, hai un conflito en xogo: a xente está atraída polos prezos máis baixos que fai posible a tecnoloxía, pero tamén polo elemento humano do servizo ao cliente que ofrece un axente de confianza nunha compra tan importante e persoal (e moitas veces confusa). De feito, o 80 por cento dos clientes quere personalización dos seus provedores de seguros.

En suma, as ofertas dixitais non substitúen aos axentes; máis ben, deberían ser aproveitados para axuda Os axentes ofrecen o mellor servizo e fan o que mellor fan: coñecer aos clientes cara a cara e presentar políticas relevantes e adaptadas. Despois de todo, a dixitalización pode darnos mellores ferramentas no mercado, pero os seguros seguen sendo un negocio de “persoas”.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.