Em Conversa: Banca como servizo con NovoPayment

Em Conversa busca descubrir os segredos en América Latina (LatAm) que provocaron o O mercado fintech vai crecer, pasando de valer menos de 50 millóns de dólares en 2016 a 2,1 millóns de dólares en 2022. Esta semana falamos con Anabel Pérezpresidente e CEO de Miami, NovoPaymentpara comprender a importancia da banca como servizo (BaaS) nunha rexión en crecemento.

Anabel Pérez, presidenta e CEO de NovoPayment

NovoPayment, unha organización no ámbito das plataformas BaaS en todas as Américas, permite servizos financeiros e transaccionais dixitais para apoiar diversos casos de uso. As solucións de calidade bancaria da compañía usan API e outros modelos de entrega flexibles para axudar aos bancos, institucións financeiras, comerciantes, redes, mercados, neobancos e outros provedores de servizos financeiros a aproveitar os seus sistemas existentes para xerar novos depósitos, fluxos de transaccións e experiencias de clientes. Anabel Pérez, conselleira delegada e presidenta da empresa, é membro da Forbes Finanzas Conselloemprendedora do esforzo e a primeira muller hispanoamericana que recibiu o premio Paybefore Industry Achievement Award polas súas contribucións ao espazo de pagos e á inclusión financeira, Pérez é implacable na súa procura financeira de atopar formas de levar servizos a novos lugares e momentos da vida da xente. vidas.

Ampliou o alcance de NovoPayment a seis países e máis de 72 implantacións, chegando a máis de 10.000 usuarios de plataformas corporativas e 2,5 millóns de usuarios finais en América.

Para comprender aínda máis como a plataforma podería beneficiar a LatAm, así como o impacto que tivo BaaS na rexión en xeral, Pérez sentouse con The Fintech Times:

Podes falarme da empresa e do teu papel dentro dela?

Son Anabel Pérez, cofundadora e CEO de NovoPayment. Somos unha banca como fornecedor de servizos, que permite tanto aos operadores establecidos como aos disruptors crear e implantar novos casos de uso financeiro e de pago. Normalmente, os nosos clientes son grandes entidades financeiras, pequenos bancos e neobancos. Atendemos tanto a adquirentes como a empresas que están moi interesadas no concepto de financiamento integrado. Temos unha variedade de servizos que nos fan únicos: temos solucións de banca de datos, pagos e infraestruturas, polo que podes construír un neobanco completo connosco ou podemos axudar a calquera persoa do espazo a complementar a súa pila tecnolóxica, permitíndolle competir e/ ou entrar nun novo segmento ou expandirse a unha nova xeografía. A compañía atende a Estados Unidos e LatAm, coa nosa plataforma totalmente integrada en 14 mercados.

Calquera pagamento ou neobanco que busque expandirse aos Estados Unidos ou ao Latino, asegurarémonos de que teñan dereito a realizar os pagos de forma máis rápida e eficiente, ao tempo que cumpre coa normativa.

Como evolucionou a banca como servizo en Latinoamérica?

A banca como servizo, como sector, está a desempeñar un papel fundamental na creación de neobancos e, á súa vez, unicornios fintech en toda a rexión. Incorporamos as API financeiras nos procesos comerciais críticos, non só nos bancos, senón tamén nos clientes aos que atende o banco. Así, a banca como servizo converteuse no motor invisible e no gran facilitador dos novos modelos de innovación.

Por suposto, os mercados adoptárono de forma diferente. Algúns mercados están máis familiarizados co concepto de externalización de compoñentes de TI, especialmente no que se refire á nube. Outros mercados están seguindo o movemento dun xeito moi progresivo, adoptando a fórmula para complementar a pila tecnolóxica tradicional coas pilas tecnolóxicas financeiras e de pago baseadas na nube.

Cales son algunhas das tendencias que viches no mercado latinoamericano?

Houbo varias tendencias. O máis importante foi que moitas fintechs construíron solucións innovadoras para cubrir os baleiros que os operadores tradicionais deixaron, en varias verticais: no préstamo de datos, incluído Comprar agora, pagar máis tarde; adquirindo novos clientes, moitos bancos novos centráronse en captar poboación desbancarizada e non bancarizada; súper aplicacións financeiras, ofrecidas por aplicacións de estilo de vida ou aplicacións de comerciantes nas que podes atopar non só produtos financeiros senón tamén outros tipos de servizos, incluíndo entretemento.

Tamén houbo moita adopción do comercio remoto e seguro, grazas ao duro traballo de moitos facilitadores de pagos. O mercado latinoamericano encántalle mercar en liña, polo que vimos unha gran expansión e adopción nas transaccións de datos e tamén no espazo de pagos. Moitos mercados adoptaron NFC: os pagos de proximidade foron xeralmente máis para casos de uso típicos de tránsito, pero hoxe en día amplificouse a case calquera tipo de transacción.

Cales foron algúns dos maiores retos aos que se enfrontou NovoPayment ao expandirse?

Desde os nosos inicios, o obxectivo da compañía era globalizarse e dixitalizar rapidamente as Américas. Nacemos nun gran momento, a conversión á tecnoloxía cloud, tecnoloxía API e tecnoloxía móbil deunos a oportunidade de expandirnos.

Creei un manual para a expansión, sendo os nosos clientes a forza impulsora desa expansión. Temos unha política de non entrar en novos mercados a menos que teñamos un cliente alí ou traballemos en colaboración cun socio. Así que desde Miami expandímonos a Perú, a Colombia, a México, Venezuela e moito máis. Tamén estamos activos no Caribe e Centroamérica.

Parte do traballo duro no que estivemos facendo é que é moi difícil implementar, non só a plataforma en 14 mercados, senón que tamén temos que facer moitas integracións localizadas. Así, por exemplo, se es un banco da UE, Reino Unido, fintech ou que quere expandirse a América Latina ou os EE. UU., unha vez que te conectes a NovoPayment, estarás conectado a toda a rexión. E esta non é unha frase de mercadotecnia. É un feito: fomos capaces de integrarnos cun ecosistema de pagamento financeiro local en cada un dos mercados nos que actualmente estamos a ofrecer servizos.

Polo tanto, en canto a retos, como dixen, o mercado latinoamericano está moi fragmentado con diferentes normativas. Independentemente diso, os servizos financeiros seguen as mellores prácticas en canto á seguridade dos datos, á integridade dos datos e á dispoñibilidade e fiabilidade dos servizos. Seguimos os máis altos estándares desde o noso inicio. É por iso que puidemos obter a aprobación regulamentaria na maioría do mercado. O reto sempre estivo en como manter o crecemento seguindo as mellores prácticas e estándares.

Como é a folla de ruta e o plan de crecemento de NovoPayment?

Traballo sen parar nos nosos mercados existentes! Aínda queda espazo para mellorar. Nos mercados xa realizamos todas as integracións, os nosos clientes quérennos, polo que queren traballar e ampliar as súas operacións connosco. Agora estamos dedicando recursos adicionais para apoiar unha conta estratéxica clave, axudando aos nosos clientes a navegar polas súas viaxes e, por suposto, expandirnos aquí nos EE. UU., onde tamén hai unha gran oportunidade, especialmente dentro do segmento dos bancos comunitarios e as cooperativas de crédito.

Parte da razón pola que visitei o Reino Unido e Londres recentemente foi que queremos comezar a expandirnos tamén a ese mercado. Quería presentar a NovoPayment como un socio de confianza, para aquelas fintechs que teñen ambición de globalizarse. Non necesitas replicar o que fixeches no teu país no estranxeiro porque podes utilizar a nosa plataforma como unha extensión da túa plataforma nativa para poder chegar a novos mercados e segmentos.

Que terá que pasar para garantir que o boom de LatAm non sexa unha tendencia, pero siga vendo un éxito continuo?

Creo que será unha tendencia continua porque, como dixen, somos unha poboación que está totalmente conectada a internet, que é un grupo demográfico que tamén supón unha enorme oportunidade. Moitos traballadores remotos están baseados en Latinoamérica que ofrecen servizos a empresas globais, expoñéndoos tamén aos nosos xogadores.

Temos máis cidades en Latinoamérica con máis dun millón de habitantes en comparación cos Estados Unidos, polo que, como podes imaxinar, a oportunidade de que prosperen moitos modelos, en particular na economía do concerto, ou no espazo de mobilidade urbana de entrega. Son feitos que permitirán que a comarca siga medrando e innovando.

A comodidade e o aforro de tempo son forzas impulsoras extremadamente fortes para adoptar tecnoloxías converxentes, en particular nos servizos financeiros e no espazo de pagos, polo que seguirás vendo máis que antes. Máis inclusión tecnolóxica, máis inclusión financeira e máis exemplos de innovación de Latinoamérica ao resto do mundo.

  • Francis Bignell

    Francis é xornalista con licenciatura en Civilización Clásica, ten un interese especializado en América do Norte e do Sur.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.