‘Como se pode implementar adecuadamente a dixitalización rápida para axudar nos primeiros países de efectivo?’

Este agosto ás The Fintech Times, buscamos destacar algunhas das cousas incribles que están a facer as fintechs en todo o mundo. Sempre estamos escoitando falar da “última innovación innovadora que fai ben para a comunidade”, pero estas innovacións están facendo ben para aqueles que xa se atopan nunha posición vantaxosa ou están contribuíndo a que o mundo financeiro sexa máis accesible?

Aínda que moitos países como Suecia e Corea do Sur deron pasos significativos para quedar completamente sen efectivo nos últimos anos, aínda hai moitos exemplos de países en todo o mundo onde o diñeiro é o rei.

Hoxe, The Fintech Times escoita unha serie de expertos do sector sobre como a rápida dixitalización pode axudar nos países de primeiro diñeiro.

A falta de tecnoloxía heredada pode utilizarse como vantaxe
Alex McDougall, CEO de Stablecorp

Alex McDougallo CEO de stablecorpa fintech de cadeas de bloques de Candian, suxire que a configuración (ou, nalgúns casos, a falta de) nos países de primeiro diñeiro en efectivo podería usarse para a nosa vantaxe na implementación dunha dixitalización rápida:

“Un gran exemplo disto no pasado é que as nacións emerxentes saltaron os teléfonos fixos e pasan directamente aos teléfonos móbiles, o que resultou ser un gran éxito para dixitalizar estas nacións. Por máis difícil que sexa dixitalizar o diñeiro completo, tamén é unha gran oportunidade porque non hai tecnoloxía antiga que o impida.

“A estrutura bancaria do mundo é difícil de reducir, especialmente cando se fala do comercio internacional e do custo da infraestrutura, do custo dos asentamentos e doutros custos que existen nos países desenvolvidos. Temos a oportunidade de comezar desde cero, unha posición cero neta ou só unha posición de caixa neste caso; É unha oportunidade incrible de usar unha tecnoloxía lixeira e delgada como a cadea de bloques. A infraestrutura non precisa estar construída ou aloxada en ningún lugar, só necesitas un teléfono móbil e unha conexión segura a Internet.

“Cando pensamos na mellor forma de impulsar unha revolución dixital nos países que reciben o diñeiro en primeiro lugar, non se trata de tomar os servizos financeiros existentes e descubrir como cortalos e entregalos a lugares que tradicionalmente foron económicos difíciles de ofrecer servizos. a.

“Por que non comezar polo outro extremo: nestas zonas predomina a concentración de teléfonos móbiles e internet. Aínda sen conexión, unha transacción de cadea de bloques funciona sen conexión e publícase unha vez que se restablece a conexión. Isto ofrece oportunidades para ter centros de internet que non precisan necesariamente unha internet verdadeiramente omnipresente.

“Ao converter un teléfono móbil nunha carteira real que ten todas as funcionalidades, incluídas as transaccións entre pares, a capacidade de transacción de diñeiro en efectivo, mesturada coa privacidade, a auditabilidade e todos os beneficios do mundo da cadea de bloques, temos un comezo moi xenial. unha evolución que se afasta dunha sociedade puramente sen efectivo a unha dixital que non se ve lastrada polos obstáculos que as infraestruturas financeiras tradicionais poden causar”.

A dixitalización rápida pode axudar ás empresas de mulleres
Gisela Davico, Better Than Cash Alliance
Gisela Davico-Thaler, líder mundial de xénero, Better Than Cash Alliance

Gisela Davico-Thalerliderado global de xénero para Mellor que Cash Allianceunha asociación de gobernos, empresas e organizacións internacionais que acelera a transición do diñeiro en efectivo aos pagos dixitais para axudar a acadar os obxectivos de desenvolvemento sostible da ONU, explica como se poderían usar os métodos de dixitalización rápida para apoiar as empresas de mulleres: “250 millóns máis. As mulleres foron incluídas na economía formal entre 2017 e 2021, segundo a Banco Mundial ‘Findex’. Esa é unha gran noticia para o avance da inclusión financeira e do potencial das mulleres; Porén, aínda queda traballo urxente por facer: tres cuartos de mil millóns de mulleres seguen excluídas.

“Ao impulsar a dixitalización rápida a través de solucións financeiras e prácticas innovadoras de pago dixital responsable, as fintechs poden crear oportunidades para as microempresas, pequenas e medianas empresas (MIPME) de propiedade de mulleres e gañar unha base de clientes nova e comprometida. A dixitalización exitosa dos pagos, xa sexan de empresa ou de goberno, depende de priorizar as mulleres.

“O 70 por cento das MIPEmes propiedade de mulleres denuncian un acceso inadecuado ao capital de crecemento. Se as institucións financeiras proporcionasen ás mulleres créditos ás pemes ao mesmo ritmo que os homes, iso significaría uns ingresos anuais adicionais de 30.000 millóns de dólares.

“Non obstante, o prexuízo contra as clientas femininas por parte dos axentes de préstamos é común e, en moitas áreas, as leis discriminatorias impiden que as mulleres posúan terras ou bens ou obteñan unha identificación formal para abrir unha conta bancaria. As fintechs que deseñan produtos e servizos para satisfacer as necesidades das mulleres ou contratan máis mulleres para atenderlles poden contribuír a un ecosistema dixital máis inclusivo.

“As súper plataformas e os sitios de comercio electrónico poden desempeñar un papel importante para axudar ás MPMEs de mulleres a chegar a novos mercados e facer crecer os seus negocios. A natureza flexible do comercio electrónico fai que as mulleres poidan acceder a oportunidades económicas, mentres se ocupan doutras responsabilidades como o coidado.

“As mulleres tamén son clientes máis fieis e perdurables. Nos mercados desenvolvidos, o 61 por cento das mulleres permanecen máis de cinco anos nun banco, fronte ao 46 por cento dos homes. As fintechs que se adaptan ao ciclo de vida das mulleres e ás necesidades cambiantes mediante un deseño con intención de xénero conseguirán unha base de clientes leal e perdurable.

“O sector dos servizos financeiros é diverso, e hai innumerables oportunidades para as empresas innovadoras interesadas en captar clientes mulleres. A nosa organización publicou recentemente Reaching Financial Equality, un plan de acción de 10 puntos para priorizar a inclusión financeira dixital das mulleres. Para unha dixitalización efectiva dos pagos, non hai un primeiro paso máis poderoso que aumentar o acceso das mulleres”.

A cadea de bloques e os pagos dixitais pódense usar para avanzar rapidamente
Irina Berkon, Metallicus
Irina Berkon, directora financeira de Metallicus

Irina Berkondirector financeiro da plataforma global de negociación de criptomonedas Metálico Comentou: “A cadea de bloques e os pagos dixitais son formas para que os países que reciben o primeiro diñeiro en efectivo poidan superar os débiles raíles financeiros legados e ofrecer servizos innovadores a calquera que teña un teléfono intelixente, incluídos os que non están bancarizados. servizos de telefonía fixa mal distribuídos.

“Blockchain tamén ofrece mellores solucións para aumentar a seguridade e a resistencia dos sistemas financeiros para dixitalizar rapidamente a economía nos países que reciben o diñeiro primeiro:

“1) Implementa solucións de identidade descentralizadas na cadea para superar unha importante barreira para a inclusión financeira: a necesidade de garantir que todos teñan unha identificación dixital que satisfaga o cumprimento de KYC onde sexa necesario protexendo a privacidade do usuario individual.

“2) Reducir o risco de correccións bancarias dixitais a través de stablecoins que se benefician da garantía e transparencia de todo o sistema en varias cadeas de bloques para protexer a vinculación un a un co dólar ou outra moeda fiduciaria.

“3) Eliminar as friccións como as tarifas do gas que aumentan os custos de transacción e o alto consumo de enerxía e as pegadas de carbono para que os activos dixitais e as actividades económicas que impulsan poidan escalar de forma sostible e rendible”.

Será necesario un redeseño completo para que os novos sistemas teñan éxito
Ritesh Tendulkar, Modulr
Ritesh Tendulkar, director de innovación de Modulr

Ritesh Tendulkardirector de innovación da plataforma de pagos como servizo, Modular explicou: “A dixitalización non é a resposta, necesitamos dixitalización. A dixitalización de cousas non dixitais levou a sistemas lentos, ineficientes e caros que custan miles de millóns ao ano en mantemento e fraude e que adoitan ser excluíntes. Por exemplo, as tarxetas de crédito ou débito físicas non foron deseñadas para gastar en liña, convertéronse e necesitaron iniciativas de autenticación adicionais para facelos efectivos; Hai métodos de pago en liña máis baratos, rápidos e seguros que poderían facer o mesmo traballo.

“Necesitamos construír mellor para o futuro en lugar de converter o que xa temos. E iso significa transformar os nosos sistemas de pago desde a fontanería e a inclusión do deseño no corazón deste novo sistema. O tempo dirá se a CBDC xoga un papel activo no futuro sistema”.

O sistema financeiro está cubrindo a brecha para os clientes de primeiro en efectivo

Eric Pochdirector xerente da empresa de transferencia de diñeiro internacional Ría transferencia de diñeirodixo: “Algunhas das barreiras regulamentarias á dixitalización estanse reducindo e temos algúns grandes exemplos de melloras na dixitalización dos pagos en países de renda baixa e media, como Pix Plataforma de pagos instantáneos O banco central de Brasil lanzouse en 2020. O goberno brasileiro utilizou Pix para distribuír axuda de alivio da pandemia que deu lugar a moitos 70 millóns de contas novas de persoas que antes non tiñan unha conta bancaria.

“Algúns países están axudando a reducir as barreiras de entrada configurando sandbox ou creando programas específicos para axudar aos novos participantes a navegar polo panorama normativo. Cómpre un esforzo conxunto entre os sectores público e privado para lograr o cambio.

“O diñeiro non vai desaparecer, pero podemos xerar confianza no sistema financeiro e axudar a salvar a diferenza. Un dos cambios clave recentemente é que a capacidade da carteira está realmente comezando a despegar. Estamos comezando a ofrecer ferramentas dixitais aos clientes baseados en efectivo para que alguén poida entrar nun lugar con diñeiro en efectivo e cargalo nunha carteira.

“Aínda quedan algunhas barreiras importantes que superar antes de poder falar dun mundo sen efectivo, pero estamos avanzando”.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.