Burundi: Panorama Fintech e potencial no país máis pobre do mundo

Burundi é o nación máis pobre do mundo, segundo o ingreso nacional bruto (INB) per cápita. Podería fintech impulsar a inclusión financeira no país sen litoral de África Oriental?

A nación de baixos ingresos de Burundi, colonizada formalmente por Alemaña e máis tarde por Bélxica, é oficialmente a nación máis pobre do mundo cun RNB per cápita de só 270 dólares. En comparación, Qatar é o máis alto de Oriente Medio e África (MEA) e un dos máis altos do mundo, Qatar, con 92.080 dólares.

A segunda cidade máis grande de Burundi, Gitega, converteuse na capital política do país en 2019. Mentres que a primeira, Bujumbura, segue sendo a maior e principal cidade comercial do país. Debido ao legado dos belgas, a lingua oficial do país é o francés (uníndose a outras nacións africanas no círculo francófono), xunto ao kirundi (unha lingua de orixe bantú local). En 2014, o inglés tamén se converteu nunha lingua oficial.

A economía de Burundi comprende principalmente axuda financeira e agricultura. Con este último, as principais exportacións do país son o café e o té, que supón o 90 por cento dos ingresos en divisas. Outros bens que produce o país inclúen pedras e metais, mantas, zapatos, montaxe de compoñentes importados, por exemplo.

No que se refire ás axudas económicas, desde 2015 gran parte destas sofre pola súa situación política. Non obstante, o país recíbeo de diversas fontes como EE. UU., que informou a principios deste ano que daría a Burundi unha axuda de 400 millóns de dólares despois de que levantase as sancións.

Segundo a métrica da renda nacional bruta (INB) per cápita, Burundi é o país máis pobre do mundo FONTE DE IMAXE GETTY

Burundi é pobre e boa parte está subdesenvolvido. Burundi aínda está entre os países menos desenvolvidos do mundo (ocupouse no posto 185 de 189 países no Índice de Desenvolvemento Humano (IDH) en 2019) e máis do 70 por cento da súa poboación vive por debaixo do limiar da pobreza.

A partir de abril deste ano, menos do un por cento da poboación estaba vacinada contra o Covid-19. Tamén se estima que máis da metade da poboación padece inseguridade alimentaria crónica. Gran parte disto pódese atribuír á falta de acceso adecuado á atención sanitaria, á auga potable e á pobreza extrema en xeral. Segundo o Banco Mundialmenos do 12 por cento da poboación do país ten acceso á electricidade.

Burundi alberga actualmente 1,74 millóns de persoas que necesitan asistencia humanitaria, das cales o 53 por cento son mulleres, o 58 por cento son nenos e o 15 por cento son persoas con discapacidade. O noventa por cento dos populares depende da agricultura para o seu sustento.

Aínda que non é exclusivo do conxunto africano cando se trata de persoas non bancarizadas, en Burundi hai cifras particularmente baixas. Unha fonte sitúa a cifra de poboación adulta en banca nun sete por cento.

A pesar de estar ensombrecido polo seu sector agrícola, os servizos financeiros seguen xogando un papel na economía do país. Algúns dos principais bancos inclúen Banque Commerciale du Burundi, Banque de Gestion et de Financement e Banque de Credit de Bujumbura. O banco central é Banque de la République de Burundi (ou en inglés o Banco Central de Burundi).

En xaneiro de 2022, o número de conexións móbiles en Burundi era de case sete millóns, o que equivale ao 59 por cento da poboación total de case 12 millóns de persoas. Non obstante, o ecosistema de diñeiro móbil en Burundi é incipiente, segundo o Sistema global de comunicacións móbiles (GSMA).

O burundiano Axencia de Regulación e Control de Telecomunicacións require que todas as tarxetas SIM estean rexistradas e posuír varias SIM require autorización, xa que normalmente está prohibido. Ademais, a penetración do diñeiro móbil só é superior ao 1 por cento no país.

Segundo a mesma fonte, a penetración dos teléfonos móbiles é do 31 por cento para os teléfonos básicos e funcionales e superior ao 25 ​​por cento para os teléfonos intelixentes. No mundo en desenvolvemento, os estudos demostran que moitas persoas adoitan usar o dispositivo móbil dos seus familiares ou amigos para facer pagos ou mesmo para servizos básicos como facer un teléfono.

Burundi é un país africano sen litoral
Burundi é un país africano sen litoral FONTE DE IMAXE GETTY

Para que o desenvolvemento económico xeral se produza en calquera lugar, debería haber estabilidade política e políticas para promover as empresas e o crecemento económico (incluída a atracción de investimento estranxeiro directo (IED) e o impulso das capacidades comerciais internacionais).

Desafortunadamente, o país tivo os seus propios desafíos que dificultaron o seu desenvolvemento, como a guerra civil. Ata hai pouco o país enfrontábase a unha lista de sancións, implementada en 2015 por EE. UU. e a Unión Europea despois do entón presidente de Burundi. Pierre Nkurunziza intentou cambiar a constitución para entregarlle un terceiro mandato. A violencia tamén estalou despois no país.

A pesar dos seus retos, houbo desenvolvementos positivos no país. Por exemplo, desde a introdución da gratuidade da educación primaria en 2005, a taxa bruta de matriculación na educación primaria alcanzou o 115 por cento durante o curso escolar 2020/21 sen variacións significativas entre provincias, sexo ou niveis de riqueza.

Ademais, o país implementou a súa propia estratexia de desenvolvemento económico chamada Visión Burundi 2025.

Visión Burundi 2025 descríbese como un plan ambicioso para garantir que o pobo de Burundi poida desvincularse dos círculos viciosos do conflito e a pobreza, transformando o país nun remanso de paz e prosperidade.

Entón, a fintech podería prosperar no país?
Fintech pode engadir valor á axuda humanitaria, por exemplo, en países como Burundi
Fintech pode engadir valor á axuda humanitaria, por exemplo, en países como Burundi FONTE DE IMAXE GETTY

En comparación con gran parte do resto do mundo, a fintech en Burundi aínda está nos seus primeiros estadios. Non obstante, aínda se pode ver o seu potencial e valor.

Debido a que moitos da poboación necesitan axuda humanitaria, a axuda en efectivo e con vales (CVA) podería xogar aínda máis un papel no país, así como o diñeiro móbil en xeral. Os CVA duplicáronse desde 2016 e en 2019 sumaron 5,6 millóns de dólares en todo o mundo. Non obstante, unha gran porcentaxe son analfabetos dixitalmente (así como con lectura e escritura) e hai unha baixa taxa de propiedade móbil.

Hai polo menos 350.000 burundeses que viven no estranxeiro e as remesas ofrecen outra oportunidade para que a fintech mostre o seu valor para a poboación. Este ano, prevese que o valor das transaccións no segmento de remesas dixitais alcance 0,98 millóns de dólares en Burundi.

Como con todos os MEA, os pagos e as tecnoloxías de pago, así como as transferencias e remesas móbiles, vexa a maior oportunidade e isto inclúe Burundi.

Cales son algunhas das solucións no país?

Ahí está IBB Mobile Plus por Interbank Burundi (IBB). Creado en 1993, Interbank Burundi é o primeiro banco 100 por cento privado de Burundi nun mercado dominado por institucións cuxo capital era unha vez propiedade principal do Estado de Burundi. O ano pasado, IBB escolleu Skaletplataforma bancaria principal para lanzar o seu banco dixital: IBB M+, que ofrece unha gama de servizos de banca dixital para particulares, empresas e institucións.

Con axuda humanitaria, Concern Worldwide enviou CVA a través de diñeiro móbil. O programa Mobile for Humanitarian Innovation de GSMA asociouse co programa Ground Truth Solutions aplicar un enfoque de deseño centrado no ser humano para comprender as viaxes dos usuarios dos destinatarios de efectivo de Concern Worldwide en Burundi e publicou os seus resultados nun informe chamado Asistencia en efectivo con diñeiro móbil: viaxes dos usuarios en Burundi.

O informe ofrece información sobre como as organizacións humanitarias e os provedores de diñeiro móbil poden optimizar a súa programación de efectivo, mellorar a experiencia do usuario e desbloquear os amplos beneficios da inclusión dixital e financeira centrándose en Burundi. Polo tanto, a axuda no seu conxunto e a súa dixitalización, que a pandemia destacou aínda máis a súa importancia, poden mostrar aínda máis oportunidades en Burundi.

Tamén hai fintech de Burundi iHelá, que é unha plataforma única para xestionar as contas bancarias desde calquera lugar do globo. IHelá dá ás persoas acceso a todas as súas contas bancarias en liña, desde a comprobación de saldos ata realizar pagos e transferencias internacionais de diñeiro, por citar algunhas.

A pesar do entorno fintech en fase inicial no país, o sector pode axudar á nación en moitas verticais xa que o país aspira a abandonar algún día a súa situación actual e crecer economicamente.

Si, hai unha falta de infraestrutura e desafíos que superar, pero a fintech comezou a axudar a achegar unha inclusión financeira máis ampla ao país. O seu maior desenvolvemento económico, tanto directo como indirecto, e unha transformación dixital máis ampla poden ter un papel importante para aliviar o país da súa clasificación de baixos ingresos.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.