Detrás da idea: Barclaycard Payments

2022 viu o maior cambio nos pagos en 16 anos: A autenticación forte do cliente (SCA) obrigatoria. Este novo regulamento, que entrou en vigor o 14 de marzo, engade un novo paso no proceso de pago: a autenticación de dous factores, pola cal o titular da tarxeta debe verificar a súa identidade cun código de acceso único enviado por SMS, un código de resposta xerado desde un lector de tarxetas emitidos polo banco ou unha aprobación a través da súa aplicación de banca móbil.

Aínda que SCA está deseñado para facer fronte aos 376 millóns de libras de fraude en liña cometidos no Reino Unido cada ano, a súa implementación supón importantes retos para as empresas de comercio electrónico. A investigación de Barclaycard Payments mostrou que o 37 por cento dos clientes dirixíronse a outro venda polo miúdo se estaban experimentando friccións na compra, mentres que a mesma proporción dixo que é improbable que fagan compras cun comerciante no futuro se o seu pago non recibe unha explicación rexeitada. .

Para axudar ás empresas a reducir o risco de cestas abandonadas e axudarlles a cumprir co SCA sen engadir capas adicionais de fricción, Barclaycard Payments lanzou Barclaycard Transact. Esta tecnoloxía de pagos sofisticada está deseñada para mellorar as taxas de aceptación de pagos simplificando o proceso de pago.

Barclaycard Transact realiza unha comprobación de fraude en tempo real en cada transacción para identificar as transaccións de baixo risco que reúnen os requisitos para as exencións SCA. Isto axuda a minimizar a fraude e mellora a experiencia de compra dos clientes.

David Jeffrey é xefe de produtos de fraude e seguridade en Pagos Barclaycard. David leva 20 anos no sector dos pagos en empresas de emisión e adquisición, incluíndo American Express e Barclaycard Payments.

David Jeffrey, xefe de produtos de seguridade e fraude de Barclaycard Payments

Jeffrey desempeñou unha gran variedade de funcións de liderado comercial e de produtos, que inclúen o xefe de adquisición de produtos, o xefe de comercio electrónico e pagos alternativos e, máis recentemente, o director de pagamentos intelixentes e solucións de risco.

O seu papel actual céntrase no desenvolvemento de produtos e servizos de vangarda que simplifiquen a aceptación de pagamentos, co obxectivo de ofrecer a máxima protección aos comerciantes ao tempo que maximizan a aceptación das transaccións.

No centro da nosa última función “Detrás da idea”, aquí conversa con Jeffrey The Fintech Times Sobre SCA, os seus beneficios e limitacións, o mercado de comercio electrónico en evolución no Reino Unido e como a tecnoloxía de pago da compañía está a axudar aos clientes a sacar o máximo proveito da seguridade dos pagos:

Cal foi a resposta tradicional da empresa ás innovacións tecnolóxicas financeiras a nivel nacional?

Barclays ten unha rica historia de innovación líder en tecnoloxía financeira. Procesamos £ 1 de cada £ 3 gastados no Reino Unido en tarxetas de crédito e débito a través dos nosos sistemas e somos o único adquirente bancario no Reino Unido.

A nosa herdanza e historia no sector inclúen o procesamento do primeiro pago con tarxeta no Reino Unido, a introdución de chip e PIN, o lanzamento sen contacto (e a posibilidade de implementar a TfL rede), ata hoxe, procesando billóns de transaccións de comercio electrónico.

Estamos a modernizar continuamente os nosos sistemas para o comercio no Reino Unido. Durante a pandemia, fomos pioneiros no aumento do límite sen contacto a 45 £ e de novo a 100 £ en outubro de 2021.

Como cambiou isto nos últimos anos?

O Covid-19 restablece as expectativas dos consumidores e acelerou varias tendencias de pagos. O dixital chegou para quedarse e as empresas adaptaron a súa estratexia empresarial. O cambio ás transaccións dixitais deu importancia á necesidade de que as empresas de pagos diferencien as súas ofertas de servizos. Os comerciantes esperan que os socios de pago poidan ofrecer experiencias excepcionais que os conecten a través do ecosistema máis amplo de forma sinxela e sen problemas.

Estamos escoitando que os comerciantes piden un provedor consolidado para satisfacer todas as súas necesidades de adquisición de comerciantes, servizos de pasarela e emisión. Iso informou os produtos e servizos que desenvolvemos. As empresas queren coñecementos líderes no sector, servizos de consultoría e unha profunda comprensión da complexa regulación de pagos.

Non obstante, coa amplitude do banco, podemos ser o único socio financeiro de calquera empresa do Reino Unido, proporcionándolles todos os servizos e produtos que necesitan, desde unha conta bancaria, directamente a través do software de contabilidade.

Hai algo que crease unha cultura de cambio dentro da empresa?

Barclays ten un rico legado de innovación ao longo dos seus 330 anos de historia. As nosas solucións están sustentadas pola nosa experiencia, escala, seguridade e apoio inigualables que se derivan de formar parte dun banco regulado establecido. Estamos aproveitando esta historia e cultura de innovación para modernizar e simplificar os pagos, e seguimos innovando a medida que se adaptan as necesidades dos consumidores.

Que ideas fintech se implementaron?

A plataforma Barclaycard Transact forma parte da nosa suite comercial de próxima xeración, que se desenvolveu pensando na comodidade do consumidor. Solucións como Transact permiten aos comerciantes simplificar o proceso de SCA, aumentando así a satisfacción dos consumidores e, sobre todo, garantindo que se cumpra a normativa.

En Barclaycard Payments, ofrecemos unha gama de produtos e servizos para adquirir e emitir. Un exemplo da nosa suite emisora ​​é Precisionpay Go, unha tarxeta corporativa virtual que permite aos empregados pagar gastos ad hoc da empresa.

Coa adición de Apple Pay, Precisionpay Go permite aos empregados facer pagos na tenda, todo sen necesidade dunha tarxeta física. Dispoñible en 102 países, Precisionpay Go elimina o tempo necesario para cubrir os formularios de gastos e centraliza o proceso para os equipos financeiros.

Que beneficios trouxeron estes?

Barclaycard Transact axuda aos comerciantes a cumprir co regulamento SCA sen engadir capas adicionais de fricción ao check-out. Ao aproveitar as exencións do regulamento mediante controis de fraude altamente sofisticados, a tecnoloxía pódese engadir a unha pasarela de pago existente, o que permite aos comerciantes reducir o risco de cestas abandonadas; que no mes de febreiro de 2022 superou os 100 millóns de libras, segundo os nosos datos.

Os nosos propios datos tamén mostran que o 93 por cento das transaccións, que se procesaron a través da plataforma Barclaycard Transact en febreiro deste ano, foron aprobadas no primeiro intento, fronte a só o 69 por cento das transaccións que pasan por canles menos seguras. Transact tamén ofrece aos comerciantes análises e datos valiosos para mostrar onde se producen os abandonos. Isto é importante xa que a nosa investigación mostra que o 30 por cento do abandono da cesta ocorre debido á fricción causada polo proceso de autenticación de dous factores.

Ves outros retos da industria no horizonte?

Comprar agora, pagar máis tarde (BNPL) está a medrar en popularidade, pero hai unha falta de regulación coherente sobre estes produtos, e moitos consumidores asumen máis débedas das que poden pagar. Desafortunadamente, hai moitos produtos BNPL non regulados no mercado, e estes provedores raramente realizan comprobacións de crédito duras, que ás veces provocan taxas de impago máis altas.

Outro problema é o feito de que moitos provedores non regulados actualmente non informan de préstamos ás axencias de referencia de crédito no punto de compra. Isto crea unha falta de transparencia, xa que os clientes poden ofrecer múltiples préstamos por parte de diferentes provedores de BNPL, e cada prestamista descoñece os reembolsos mensuais do cliente.

Para protexer aos consumidores e garantir que existan estándares mínimos en todo o sector, agradecemos o anuncio do goberno de que introducirán novas regras para garantir que os provedores de BNPL presten de forma máis responsable. Recoñeceron claramente os riscos asociados aos préstamos non regulados e están tomando medidas para abordalos co fin de protexer mellor aos consumidores.

Por exemplo, estamos moi de acordo sobre a necesidade de verificacións de crédito adecuadas, controis sobre a publicidade enganosa e que os consumidores de BNPL deberían poder elevar calquera queixa ao Servizo de Defensor do Pobo Financeiro (FOS).

Estes retos poden ser axudados pola fintech?

De xeito alentador, o goberno ten a intención de publicar e consultar o proxecto de lexislación sobre BNPL a finais de ano, e as novas regras finalmente entrarán en vigor nalgún momento en 2023/2024. Non obstante, mentres a industria agarda a que estas novas normativas sexan confirmadas e aplicadas, máis consumidores están a estar expostos a posibles danos. As empresas fintech que ofrecen produtos BNPL poden facer a súa parte realizando sólidas comprobacións de crédito e accesibilidade a cada cliente, para garantir que todos os préstamos sexan adecuados e accesibles.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.