Que importancia teñen as remesas e que se pode facer para mellorar o proceso?

Este agosto ás The Fintech Times, buscamos destacar algunhas das cousas incribles que están a facer as fintechs en todo o mundo. Sempre estamos escoitando falar da “última innovación innovadora que fai ben para a comunidade”, pero estas innovacións están facendo ben para aqueles que xa se atopan nunha posición vantaxosa ou están contribuíndo a que o mundo financeiro sexa máis accesible? Para nós en The Fintech Times, fintech for good significa empresas que buscan axudar ás persoas que o necesitan desesperadamente, priorizando a inclusión financeira e a sustentabilidade.

A medida que o mundo vaise quedando sen efectivo e comeza a adoptar moedas dixitais, haberá algúns que se beneficiarán máis que outros. Aínda que unha sociedade sen efectivo é boa nos países desenvolvidos, o seu impacto real verase nos países en desenvolvemento, xa que aqueles que antes non estaban bancarizados ou non podían rexistrarse nun sistema financeiro, agora terán a capacidade de facelo.

Isto axuda especialmente ao mercado de remesas, xa que os que envían fondos ao estranxeiro poderán estar tranquilos sabendo que o seu diñeiro gañado con tanto esforzo chegou ao destinatario en cuestión de segundos, en lugar de días. Pero aínda hai máis que facer. Preguntámoslle á industria por que eran tan importantes as remesas e que faltaba no mercado.

Confiando nas carteiras móbiles
Karen Jordaan, responsable do Reino Unido en WorldRemit

Karen Xordaniaxefe do Reino Unido da empresa de pagos dixitais, WorldRemit, cre que a pandemia axudou inadvertidamente ao mercado de remesas xa que os clientes recoñeceron os beneficios das transaccións dixitais: os clientes xa non necesitaban percorrer longas distancias para atopar lugares de recollida, facer longas colas e arriscarse a levar diñeiro consigo: “Remesas ou – As transferencias de diñeiro comerciais enviadas desde o estranxeiro a un país “de orixe” teñen un impacto importante nas nacións de todo o mundo, ademais de ser un salvavidas para moitas familias. Ademais de axudar aos destinatarios a xestionar os custos dos gastos médicos, a educación, os custos de vida e moito máis, co paso do tempo as remesas poden axudar a reducir a pobreza extrema a medida que o diñeiro entra na economía máis ampla.

“A industria experimentou cambios significativos nos últimos dous anos. A medida que gran parte do mundo entrou en bloqueo para combater a propagación do covid-19, pecháronse moitos establecementos financeiros físicos, o que acelerou o movemento cara a métodos de recepción dixital, como transferencias en liña a contas bancarias e carteiras móbiles. Estes permitiron aos clientes dos mercados afectados polos peches seguir recibindo o seu diñeiro tan necesario, e non mostra signos de desaceleración. Traduciuse nun cambio a longo prazo cara ao dixital, xa que os clientes recoñecen a facilidade de recibir diñeiro deste xeito, xa que non precisan percorrer longas distancias para atopar lugares de recollida, facer longas colas e arriscarse a levar diñeiro consigo.

“Para moitos de nós, ter unha conta bancaria é un esencial diario. Non obstante, amplas franxas da poboación (o mundo Banco Estímase que uns 1.700 millóns de adultos) non teñen acceso a un. Existen outros medios para recibir remesas dixitalmente sen unha conta bancaria, incluíndo unha carteira de diñeiro móbil que está ligada ao número de teléfono do usuario. Algúns países dependen máis que outros dos pagos con diñeiro móbil, incluíndo os provedores de servizos máis populares MTN, MPesa, EcoCash, GCash e Tigo Pesa.

“En WorldRemit, case todas (o 85 por cento) destas transferencias complétanse en 10 minutos despois do envío do diñeiro, o que as converte nunha alternativa rápida, segura e fiable. Tanto o remitente como o destinatario reciben unha notificación por SMS do progreso da transacción, polo que os clientes están totalmente informados de cando se enviou e recibiu o diñeiro. O destinatario pode usar os fondos da carteira móbil inmediatamente para pagar bens e servizos ou transferilos a outros destinatarios no país.

Mellorouse o inicio do proceso de remesas, a seguinte é a parte media da viaxe
Daniel Belda, xefe de estratexia de produtos de Openpayd
Daniel Belda, xefe de estratexia de produtos de Openpayd

O maior cambio no sector das remesas está a producirse ao inicio do proceso, xa que o remitente pode enviar diñeiro moito máis rápido, di Daniel Beldaxefe de estratexia de produto en pagos globais e
plataforma de banca como servizo, Openpayd: “As remesas son un salvavidas para millóns de persoas en todo o mundo. Pero durante moitos anos, os servizos tradicionais de envío de remesas foron caros e engorrosos, creando atrasos innecesarios tanto para os remitentes como para os destinatarios.

“A industria está cambiando. E rápido. As maiores melloras tecnolóxicas producíronse no inicio do proceso de remesas. Para o remitente de remesas, as vías de pago en tempo real son un método máis rápido e barato para iniciar a primeira etapa do proceso de remesa mediante unha transferencia bancaria. O aumento do acceso aos servizos dixitais tamén supuxo unha gran mellora ata a última milla, de facer chegar o pago das remesas ás mans do destinatario.

“A próxima onda de innovación virá da parte media da viaxe de remesas: o pago transfronteirizo. Aquí é onde existe a maior oportunidade de reducir os tempos e os custos das transaccións”.

As institucións deben ser proactivas sobre a inclusión financeira

Erin Hollowaypresidente de Primeiro Confía, unha empresa que ofrece custodia de tokens e FIAT, procesamento de fondos, prevención de branqueo de capitais e coñece o cumprimento dos seus clientes e servizos de tecnoloxía de transaccións, sinala por que algúns inmigrantes ou familias de baixos ingresos poden non ter os elementos necesarios para abrir unha conta cun A entidade financeira, ao mesmo tempo que mira como se poden mellorar as cousas: “As remesas poden servir como unha importante fonte de ingresos para as familias e as comunidades a nivel mundial. As remesas rexistradas oficialmente en 2021 superaron os 600.000 millóns de dólares, segundo o Banco Mundial.

“Estes fondos poden axudar ás familias a comprar produtos esenciais como alimentos, auga potable e vivenda, pagar débedas, permitirlles viaxar ou mantelos durante problemas como o conflito internacional.

“A través do sistema financeiro tradicional, pode ser un reto crear as contas necesarias, e moito menos enviar os fondos a nivel internacional. Moitos inmigrantes ou familias de baixos ingresos poden non ter os elementos necesarios para abrir unha conta cunha entidade financeira, como:

  • Documentos de identidade con fotografía emitidos polo goberno
  • Números da Seguridade Social ou NIF
  • Un enderezo ou número de teléfono permanente
  • Fondos para un depósito inicial

“Isto impediu a franxas de persoas acceder á economía e impide a súa capacidade de aforrar diñeiro, mercar produtos de primeira necesidade ou enviar diñeiro, a nivel internacional ou doutro xeito.

“Para mellorar o proceso, as institucións deben ser proactivas sobre a inclusión financeira. Isto pode incluír a incorporación de métodos KYC alternativos para persoas sen documentación de identificación tradicional, facilitar un proceso 2FA de máis fácil acceso para estes casos e crear programas de alfabetización financeira para poboacións e individuos desatendidos.

Os CBDC poderían eliminar as altas taxas?
Procesado con VSCO con preset a6

Ian Epsteinxefe global de activos dixitais en Makor Grupo, unha empresa que ofrece asesoramento e execución a medida aos principais investidores institucionais en accións, renda fixa, divisas e estratexias de negociación especializadas, sinalou como as remesas son un salvavidas pero que se poden mellorar a través das moedas dixitais: “O Banco Mundial estima que as remesas alcanzaron case o 1 por cento. do PIB mundial en 2020, pero iso oculta o desequilibrio. A maioría dos emerxentes producen máis do 10 por cento do PIB das remesas. As transferencias internacionais son fundamentais para as familias separadas que viven e traballan no estranxeiro. Os activos dixitais e as moedas estables como as CBDC poderían eliminar o cambio usurario das altas taxas que experimenta a maioría da xente ao enviar diñeiro internacionalmente.

A tecnoloxía Blockchain ofrece un xeito máis seguro de transferir fondos dunha forma extremadamente eficiente
Sarah Robertson, vicepresidenta senior de operacións en NuPay Technologies
Sarah Robertson, vicepresidenta senior de operacións en NuPay Technologies

Sarah RobertsonSVP operacións en paytech, Tecnoloxías NuPay analiza como evolucionou o mercado de remesas: “As remesas, ou transferencias de diñeiro para o pago de bens ou servizos, son importantes para o funcionamento das funcións da sociedade moderna. Todas as necesidades foron gañadas a través do comercio desde o principio dos tempos. Os métodos de troco poden ter cambiado as horas extras, pero o desexo de intercambiar bens por unha especie de pagamento non. Evolucionamos continuamente os métodos de remesas ao longo do tempo para aumentar a eficiencia. Os pagos con tarxeta de crédito, a transferencia bancaria ACH e as aplicacións de pago entre pares son excelentes exemplos de melloras no proceso. A tecnoloxía Blockchain ofrece un xeito máis seguro de transferir fondos dunha forma extremadamente eficiente. Hai unha variedade de opcións de cadea de bloques, e todas parecen carecer dun aspecto que as faga xeniais. A cadea de bloques HELO, que se lanzará no outono de 2022, será a mellor opción de transferencia de pagos e remesas grazas aos avances en velocidade, seguridade e facilidade de uso.

Tres días ou catro segundos

Daniel Oonxefe de DeFi na Fundación Algorand, a organización blockchain, analiza como blockchain se pode usar de forma eficaz no mercado de remesas: “As remesas son unha das funcións máis importantes do sistema bancario moderno; Tanto as empresas como os aforradores trasladan miles de millóns de dólares diariamente a través das fronteiras nacionais. Nos últimos anos, a cuestión do tipo de cambio foi a froita máis baixa para abordar. Observamos o aumento das solucións blockchain. Un gran exemplo é que cando un individuo transfire un dólar na cadea de bloques de Algorand, pode enviar ese activo desde América Latina a unha contraparte en Asia en só 4,5 segundos, estas transaccións son irrevogables e se benefician dunha tecnoloxía de cadea de bloques eficiente e robusta. . Isto contrasta marcadamente coas infraestruturas financeiras existentes que cobran altas taxas de divisas e grandes gastos de servizo para remitir esa cantidade. Ademais, poden pasar ata tres días antes de que os seus homólogos reciban unha notificación para recibir a suma”.

Blockchain é a solución

Pat BrancoCEO e cofundador de Onda de bitsa plataforma de financiamento de activos dixitais deseñada especificamente para que as empresas xestionen os impostos, a contabilidade e o cumprimento das criptomoedas, compara o actual mercado de remesas co que podería ser se se utilizase a tecnoloxía blockchain: “As remesas son un gran negocio, e incriblemente ineficientes:

“Pasar a un sistema financeiro apoiado pola cadea de bloques (CBDC ou ETH/BTC) resolvería todos estes problemas liberando liquidez en segundos, non en días. Western Union media unhas 24 transaccións por segundo. Ethereum, por exemplo, actualmente promedia unhas 30 transaccións por segundo e eventualmente poderá xestionar transaccións 100.000 por segundo despois da súa importante actualización programada para setembro. E todos os días, Bitcoin envíase de forma segura a todo o mundo por centavos por dólar.

  • Francis Bignell

    Francis é xornalista con licenciatura en Civilización Clásica, ten un interese especializado en América do Norte e do Sur.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.