Helix by Q2: Como as finanzas integradas están revitalizando as comunidades locais

O compromiso do cliente consolidouse como un dos máis importantes, se non o máis importante, que un servizo financeiro debe ter en conta para ter éxito. Un obstáculo no que adoitan caer os titulares, as comunidades locais poden ser revitalizadas pola dixitalización, pero como?

Ahon Sarkardirector xeral en Helix por Q2unha plataforma de financiamento integrada nativa na nube, sentouse con The Fintech Times para explicar como as finanzas integradas poden beneficiar ás comunidades locais:

Ahon Sarkar, director xeral de Helix by Q2

Ao viaxar por todo o país visitando os nosos socios bancarios comunitarios, notei un tema común. Cando vou pola rúa co CEO ou GM dun banco, son tratados como famosos. Case todos os que pasamos dan un sorriso e un saludo e, invariablemente, alguén gritará unha versión de: “Oe, virás ao churrasco o sábado?” E a resposta sempre é: “Por suposto, estarei alí. Traio os meus cans; Traio aos meus fillos”.

O motivo da familiaridade é que o banco local é o centro desa comunidade e é probable que a maioría das persoas que andan pola rúa teñan unha conta ou teñan prestado diñeiro a ese banco.

No noso mundo dixital 24/7, é fácil esquecer que as institucións financeiras locais foron historicamente o epicentro do apoio ás comunidades locais, e a forza dos bancos locais reside nas relacións persoais cos clientes individuais. Aínda hoxe, os bancos comunitarios financian aproximadamente o 60 por cento dos préstamos para pequenas empresas e o 80 por cento dos préstamos agrícolas.

Nos últimos 20 anos máis ou menos, moitas comunidades perderon os seus bancos locais, en parte debido ás tendencias dixitais que perturbaron a industria con novos participantes e aumentaron os investimentos en innovación tecnolóxica dos bancos máis grandes. Ao mesmo tempo, moitos bancos e cooperativas de crédito foron desafiados a seguir os cambios porque están a usar sistemas básicos legados. Manter estes sistemas (que poden ter ata 50 anos de antigüidade) non só é caro, senón que os sistemas simplemente non poden soportar a tecnoloxía moderna que os bancos necesitan para atender aos seus clientes e que os clientes demandan.

O custo tamén dificulta atender clientes con saldos baixos. Iso crea unha dinámica na que decenas de millóns de persoas de baixos ingresos están desatendidas en todos os Estados Unidos porque non gañan cartos para os bancos.

Como todos sabemos, é caro ser pobre en América; estas son as persoas ás que se lles “axuda” ata a morte. O ano pasado, un informe da Rede de Saúde Financeira descubriu que os fogares de baixos ingresos (especialmente os de cor) asumiron de forma desproporcionada a carga das comisións bancarias. Non é sorprendente que isto leve a moitas destas comunidades a abandonar a banca por completo e a unirse ás filas dos non bancarizados e deficientes.

Isto ofrécenos unha situación na que, durante as últimas décadas, os bancos comunitarios foron pechando mentres bancos de todos os tamaños están a loitar co mantemento de sistemas básicos legados caros, o que aumenta as taxas e aumenta o número de comunidades desatendidas. Todos estes son problemas complexos, e todos están sendo abordados con ferramentas dixitais innovadoras.

Ademais, moitos dos depósitos concentráronse en bancos máis grandes, o que dificulta que os bancos comunitarios poidan prestar e medrar dentro das súas comunidades locais.

Entón, como podemos revitalizar os bancos comunitarios e, á súa vez, as comunidades ás que apoian? Polo que se ve, a tecnoloxía financeira moderna está facendo exactamente iso.

Evolución das comunidades: dende a base de localización ata as virtuais

A medida que as sociedades evolucionaron, as comunidades creceron con elas. A xente comezou a organizarse arredor da afiliación relixiosa e do patrimonio cultural compartido para comezar, que se transformou nas comunidades actuais que xiran arredor de escolas ou clubs sociais. Todas estas comunidades teñen unha cousa en común: sempre se basearon na localización. Co aumento das comunicacións dixitais e das redes sociais nas últimas dúas décadas, a xente agora participa tanto (se non máis) dixitalmente como fisicamente.

Ademais das persoas que forman comunidades dixitais arredor dunha idea ou crenza, as plataformas de redes sociais están formando comunidades baseadas no consumo. Tik Tok ten un éxito radical porque determina as comunidades das que queres formar parte nos primeiros 30 minutos de uso da aplicación. Ao saber o que fas e o que non miras, e quen es e quen non, TikTok constrúe comunidades arredor da afinidade e afiliación compartidas.

Do individuo ás comunidades

As ferramentas dixitais permiten ás fintechs crear produtos únicos que están hiper-enfocados en grupos e mesmo personalizados para cada individuo. E, ao ser un núcleo nativo da nube e baseado na tecnoloxía moderna de microservizos, novas ferramentas financeiras integradas como Hélice, Marqueta e Galileo pode reducir o custo de atender a un usuario a unha fracción dos FI tradicionais. Isto crea un modelo de negocio no que é rendible servir a usuarios desatendidos, o que provocou a creación de multitude de empresas que están a crear solucións para persoas de baixos ingresos: persoas que necesitan axuda.

Por exemplo, Gustoa plataforma de nóminas, permite aos usuarios con depósito automático acceder ao seu diñeiro (sen intereses) entre días de pagamento. Landras, que se centra en persoas que comezan a medrar a súa riqueza, ofrece unha conta persoal por 3 dólares ao mes. A empresa utiliza o contexto que teñen sobre o cliente e a etapa da vida na que se atopa para axudarlle a tomar decisións financeiras. Hai numerosos exemplos de fintechs centrados nun nicho de mercado específico, e moitos están asociados con bancos comunitarios.

Agora temos enormes empresas fintech de miles de millóns de dólares que crean produtos, e esas contas realízanse en institucións da comunidade local. E iso, á súa vez, levou miles de millóns de dólares en depósitos, que permitiron bancos como MVB e NBKCentre outros, para facer crecer as súas comunidades locais.

Dito doutro xeito, a intersección entre as finanzas integradas e os bancos comunitarios está a permitir o crecemento de comunidades virtuais centradas na innovación fintech para impulsar a revitalización das comunidades físicas “IRL”. É un “ciclo virtuoso” clásico, e as oportunidades para que os bancos comunitarios se impliquen apenas comezan.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.