Como poden ser bancarizados os non bancarizados con Rewire, Ripple, Marqeta e moito máis

Este agosto ás The Fintech Times, buscamos destacar algunhas das cousas incribles que están a facer as fintechs en todo o mundo. Sempre estamos escoitando falar da “última innovación innovadora que fai ben para a comunidade”, pero estas innovacións están facendo ben para aqueles que xa se atopan nunha posición vantaxosa ou están contribuíndo a que o mundo financeiro sexa máis accesible? Para nós en The Fintech Times, fintech for good significa empresas que buscan axudar ás persoas que o necesitan desesperadamente, priorizando a inclusión financeira e a sustentabilidade.

Nun intento de responder a unha das preguntas máis urxentes da fintech: “como se pode xeneralizar e non restrinxir o acceso aos servizos bancarios” aquí falamos con diversos expertos do sector para descubrir a mellor forma de abordar esta tarefa:

Educación financeira e servizos específicos

Dacordo con Mozo Kashtancofundador e CEO da plataforma de servizos financeiros transfronteirizos Reconectaratender aos desatendidos comeza coa oferta de produtos de nicho e unha educación financeira completa.

Guy Kashtan

Kashtan di: “Os grandes bancos fixeron un traballo excelente atendendo a grandes poboacións, pero tamén deixaron lagoas onde non podían satisfacer as necesidades únicas de grupos específicos. E os grupos marxinados, como os emigrantes, aínda hoxe en día están pouco desabastecidos.

“Fintech xa deu grandes pasos para democratizar as finanzas, facéndoas máis sinxelas e accesibles. E as fintechs están a aparecer para servir mercados únicos, incluídos os autónomos, a comunidade LGBTQ+, persoas con discapacidade e adolescentes e moitos outros mercados desatendidos.

“A clave para axudar aos que non están bancarizados a ser bancarizados é centrarse nas súas necesidades específicas: como empresa, convérteas na túa prioridade número un. Tamén cómpre incluílos activamente nos sistemas financeiros creando plataformas inclusivas. As fintechs poden deseñar os seus servizos en torno a mercados que saben que non están atendidos e crear produtos adaptados ás necesidades únicas do mercado elixido, facendo que a súa experiencia de xestión financeira sexa moito mellor.

“Algúns destes grupos foron excluídos da banca tradicional por varias razóns, entre elas a falta de coñecemento financeiro. A educación é clave para moitos grupos que tradicionalmente non tiñan bancos: construír a alfabetización financeira para que tomen conciencia dos servizos dispoñibles, de como utilizalos e dos beneficios que aportan. As fintechs están nunha posición única para poder educar á xente sobre unha mellor xestión financeira, para que poidan comezar a construír un futuro mellor para eles e as súas familias. Compartir coñecemento é unha parte vital disto e as empresas do sector privado poden desempeñar un papel fundamental para acelerar o cambio a través do coñecemento”.

Forzas do mercado

Engadindo a isto, Ken WeberVP de impacto social e sustentabilidade na rede de cambio e remesas Ondave a nova fronteira das fintechs como unha ferramenta vital para bancarizar aos non bancarizados.

Ken Weber, vicepresidente de Impacto Social e Sostibilidade de Ripple.
Ken Web

“O sistema financeiro existente está anticuado e está mal deseñado para satisfacer as necesidades dos mercados emerxentes e das comunidades vulnerables”, explica Weber. “Para a maioría dos non bancarizados, o problema non é resolto pola tecnoloxía: centos de millóns de persoas non teñen diñeiro suficiente ou non están involucradas nunha actividade económica suficiente para poder aproveitar os servizos financeiros formais, incluídos os que ofrecen os bancos en liña,” ou os chamados bancos de aplicacións e neobancos.

“Non obstante, unha proporción significativa de persoas non bancarizadas están listas para usar servizos financeiros dixitais. Hoxe, preto de tres cuartas partes das persoas en todo o mundo teñen unha conta nunha institución financeira ou a través dun provedor de diñeiro móbil. Isto supón un aumento do 50 por cento nos últimos 10 anos (fonte: Portas Notas). Isto significa que os servizos financeiros como as remesas, as contas correntes e de aforro con intereses e os créditos e préstamos a prezos xustos son recentemente relevantes na vida diaria de centos de millóns de persoas máis. O acceso a estes servizos é especialmente importante para as mulleres, os xefes de familia, os agricultores e os empresarios.

“Ademais da filantropía corporativa e do papel das ONG, dos gobernos, dos bancos centrais e das institucións financeiras multilaterais, as forzas do mercado son un catalizador fundamental para a bancarización dos non bancarizados. Unha nova onda prometedora de startups fintech en mercados fronteirizos, como Exar, Kuundae Impacto emerxente – céntrase en atender ás poboacións non bancarizadas introducindo produtos e servizos fintech deseñados para as poboacións locais, tendo en conta un importante contexto cultural e realidades sobre o terreo para atender mellor as necesidades dos non bancarizados. Moitas veces, estas fintech están acelerando o seu crecemento asociándose con fintechs máis establecidas como Ripple, CELO, Xilguero e outros.

“A cadea de bloques e as criptomoedas poden permitir pagos en tempo real e reducir os custos de transacción simplificando o proceso de pagos e almacenando cada transacción nun libro maior distribuído seguro. Tan pronto como se rexistra unha transacción, a parte receptora ten acceso ao pagamento, eliminando intermediarios, atrasos e taxas innecesarias. Revolucionar os pagos transfronteirizos deste xeito significa que o diñeiro acabe onde máis se necesita, en mans de persoas non bancarizadas e insuficientemente bancarias”.

Maxia móbil

Mahesh Kediavicepresidente de estratexia GTM e operacións de ingresos na plataforma de emisión de tarxetas Marketaexplica como o acceso móbil podería revolucionar o acceso aos servizos das fintechs.

Mahesh Kedia, vicepresidente de operacións de estratexia e ingresos de GTM na plataforma de emisión de tarxetas Marqeta
Mahesh Kedia

“O Reserva FederalInforme de 2019 sobre o benestar económico dos fogares estadounidenses en 2019 indicaron que preto do 22 por cento dos adultos estadounidenses caen na categoría non bancarizada ou insuficientemente bancaria”, comenta Kedia.

“Os non bancarizados adoitan depender de produtos financeiros alternativos (AFP) máis caros, como préstamos de día de pagamento, giros postales e outras facilidades de crédito caras. Estes AFP adoitan cobrar taxas e tipos de interese máis elevados, polo que é un reto para os non bancarizados e non bancarizados, e consumen os seus aforros.

“Non obstante, moita da poboación non bancarizada e insuficientemente bancaria ten acceso a teléfonos móbiles e internet, o que abre a porta para que as fintechs axuden a atenderlles dun xeito asequible, equitativo e seguro. Algúns exemplos inclúen:

  • Carteiras móbiles: é posible que as persoas non bancarias non teñan contas bancarias tradicionais, pero poden ter contas de carteira móbil verificadas para compras e pagos de facturas. A súa identidade de carteira móbil pódese usar para abrir unha conta bancaria virtual para unha banca en liña segura e cómoda.
  • Servizos mínimos ou sen comisións: as empresas Fintech adoitan ter custos de adquisición e operación moito máis baixos que as institucións financeiras tradicionais. Despois poden transferir estes aforros en forma de produtos sen comisión ou sen saldo mínimo aos seus clientes.
  • Creadores de crédito: segundo o informe sobre o estado do crédito de Marqeta de 2021, que enquisou a 3.500 consumidores de EE. UU., Reino Unido e Australia, un terzo das persoas enquisadas non cre que a súa puntuación crediticia sexa un reflexo preciso da súa solvencia. O 73 por cento dos enquisados ​​dixeron que pensan que debería haber máis solucións dispoñibles para axudarlles a construír o seu crédito. Algunhas empresas fintech ofrecen unha liña de crédito aos non bancarizados contra unha parte dos seus aforros persoais. Isto permítelles construír un historial de crédito ao longo do tempo.

“Ao proporcionar acceso a servizos bancarios como aforro e contas correntes sen comisións, remesas, servizos de crédito e pagos móbiles, as empresas de tecnoloxía fintech poden enriquecer a vida dos non bancarizados e axudalos a alcanzar o benestar financeiro”.

Os modelos axeitados para o financiamento do cliente
Octavio Sandoval, director de investimentos da firma de capital privado Illumen Capital
Octavio Sandoval

“Hai unha enorme oportunidade para abordar as necesidades dos 1.700 millóns de adultos que non están bancarizados a nivel mundial. As fintechs que utilizan un marco de financiamento do consumidor responsable teñen o potencial de promover a innovación na inclusión financeira nos mercados emerxentes”, explica. Octavio Sandovaldirector de investimentos da firma de capital privado iluminar Capital.

“Algúns dos criterios para os modelos de financiamento ao consumidor responsable inclúen a suscripción de crédito baseada na accesibilidade, a transparencia e en condicións de prezos de incorporación financeira, garantías para evitar o sobreendebedamento e procesos de cobro razoables.

“Por exemplo, os bancos brasileiros caracterízanse por altos custos operativos e baixa produtividade por empregado. Como resultado, as taxas de interese medias en Brasil estaban entre as máis altas dos 20 principais do mundo e os préstamos garantidos de pequeno porte non están dispoñibles das institucións financeiras.

“Illumen Capital ten exposición a unha fintech en Brasil que é unha plataforma de préstamos garantidos de próxima xeración, que democratiza o acceso a préstamos de consumo garantidos en América Latina, con foco no financiamento de automóbiles, o capital propio e os préstamos de nómina. Coa súa plataforma tecnolóxica de extremo a extremo, a fintech ofrece préstamos a longo prazo a unha fracción do tipo de interese dos préstamos de consumo e tarxetas de crédito sen garantía.

Barreiras para ser bancarizado

Aquí, Charlotte Colombeauexecutivo de investigación e comunicación na empresa social sustentable F4IDofrece un modelo de como máis persoas poderían gozar de acceso aos servizos financeiros.

Charlotte Colombeau, executiva de investigación e comunicación da empresa social sustentable F4ID
Charlotte Columbeau

“A falta de diñeiro, a distancia á institución financeira máis próxima e a documentación insuficiente foron constantemente citadas polos 1.400 millóns de adultos non bancarizados como algunhas das principais razóns polas que non tiñan unha conta”. Informe global de datos Findex 2021.

“Para pechar a brecha de inclusión financeira, hai que utilizar a tecnoloxía para eliminar as barreiras que impiden converterse en banca”, explica Colombeau.

Por exemplo:

  • “Falta de diñeiro: para moitas persoas, acceder aos préstamos é case imposible se non están bancarizados, polo que algunhas empresas están a usar tecnoloxía para facer que os préstamos sexan máis accesibles a través de iniciativas de crowdfunding. Os provedores de servizos de diñeiro móbil tamén están a axudar a eliminar as barreiras permitindo aos usuarios pagar, recibir, transferir e almacenar diñeiro; o único requisito é o acceso a un teléfono funcional.

  • “A distancia á entidade financeira máis próxima: sen tecnoloxía, vivir preto dun banco é esencial para poder coñecer e acceder aos seus servizos. Fintech ofrece oportunidades para que os servizos financeiros cheguen á xente independentemente da súa localización.

  • “Documentación insuficiente: outra barreira para facerse bancario é a necesidade de documentación como o DNI cando se solicitan servizos bancarios. Moitos non poden obter a identificación debido a unha serie de razóns como gastos, estado migratorio e complicacións para adquirir os documentos necesarios. A tecnoloxía biométrica pode crear identificacións dixitais para permitir que os máis desfavorecidos accedan aos servizos a través dun proceso sinxelo e sinxelo.

Datos financeiros

Matt Daviesxefe de desenvolvemento do mercado do Reino Unido na axencia de crédito ao consumidor Nova Créditove a aplicación de datos financeiros como un gran facilitador de bancarización dos non bancarizados.

Matt Davies, xefe de Desenvolvemento do mercado do Reino Unido, Nova Credit
Matt Davies

Davies continúa: “Cada ano, millóns de persoas emigran a novos países no mundo. Ao facelo, deixan atrás anos (ás veces décadas) de historial de crédito, polo que é incriblemente difícil acceder aos produtos e servizos de crédito máis sinxelos, como tarxetas de crédito, préstamos de coches ou contratos telefónicos, ao chegar ao seu novo país.

“Obter acceso ao seu historial de crédito, ou noutras palabras, aos seus propios datos financeiros, é absolutamente fundamental para axudar a máis destas persoas a obter o acceso rápido e eficiente ao crédito a un prezo xusto e ao valor xusto que necesitan.

“Sen el, estas persoas, unha gran proporción das cales son persoas con capacidade crediticia e con fame de crédito, efectivamente non están bancarizadas nos seus países de acollida, o que afecta enormemente a súa capacidade de establecerse e instalarse nas súas novas vidas”.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.