Em Conversa: Open Finance para empresas con Datanomik

Em Conversa busca descubrir os segredos en América Latina (LatAm) que provocaron o O mercado fintech vai crecer, pasando de valer menos de 50 millóns de dólares en 2016 a 2,1 millóns de dólares en 2022. Esta semana falamos con Gonzalo StraussCEO de Datanomikquen explica a necesidade da banca aberta nun entorno B2B, especialmente nun mercado multitudinario como o de LatAm.

Datanomik é unha plataforma B2B Fintech de finanzas abertas que permite un fácil acceso aos datos financeiros de varias entidades financeiras institucións en América Latina. En xuño de 2022, a compañía lanzou a súa solución Business Gate para axudar ás organizacións de América Latina a acceder a unha plataforma financeira que quizais non tiñan antes. Para comprender mellor como este produto podería ser aplicable a empresas de toda a rexión, sentámonos co cofundador e CEO de Datanomik, Gonzalo Strauss.

Podes falarme un pouco da empresa e do teu papel dentro dela?
Gonzalo Strauss, CEO de Datanomik

Son o conselleiro delegado e un dos fundadores de Datanomik, pero sinto que a mellor forma de describirche a empresa, primeiro debería falarche un pouco de min. Comecei a traballar no espazo de pagos en Uruguai en 2017, como programador a tempo parcial en astropay, a compañía nai do primeiro unicornio uruguaio, dLocal.

Nese momento, Astropay movía millóns e millóns de dólares ao día por toda LatAm, utilizando procesadores extremadamente antigos. Cando falamos de LatAm, estamos a falar dun continente, non dun país, polo que hai moitos mercados e bancos diferentes, que todos tratan os pagos á súa maneira. A tensión que isto puxo sobre nós: tratar con máis de 400 tipos diferentes de contas bancarias e aproximadamente 60-80 tipos diferentes de integracións de pagos, foi inmensa, polo que decidín que necesitamos buscar algunha solución alternativa a estes problemas internos.

Comecei a investigar e comprender a banca aberta e as finanzas abertas en Europa, nos EE. UU., pero non atopei moito sobre solucións en Uruguai, principalmente por dúas cousas: a primeira, LatAm comezaba a implementar a banca aberta e a financiación aberta. Pero en segundo lugar, e o máis importante para nós, as finanzas abertas e a banca aberta úsanse principalmente na industria de consumo, pero raramente se usan no lado empresarial, polo que non había tantas solucións que resolveran os nosos problemas. Cando non puidemos atopar unha solución externa, decidimos construír a nosa propia internamente. Axiña decatámonos do que estabamos a construír non só era útil para nós, senón tamén para dLocal e calquera outra empresa que tivese problemas para acceder á información financeira dun xeito estandarizado e en tempo real, e así xurdiu Datanomik.

En que se diferencian as finanzas abertas da banca aberta en Latinoamérica en comparación co resto do mundo?

Sinto que onde queira que vaias polo mundo, aínda hai grandes incertezas sobre o que é a banca aberta. O primeiro que hai que destacar é que a banca aberta non é un produto, tecnoloxía ou infraestrutura. É só un concepto. A nosa definición é: a banca aberta posiciona ao usuario para que lles proporcione aos fundadores os seus propios datos bancarios. Ese é o concepto de banca aberta. Entón, cando dicimos iso x xogador é un banco aberto, ou y é un xogador de banca aberta, estamos dicindo que están a usar o concepto de banca aberta para ofrecer algún servizo ou produto, para construír algunha infraestrutura.

Cando falamos de finanzas abertas, é o mesmo concepto, pero cun alcance máis amplo. En lugar de ser os usuarios os propietarios dos datos bancarios, tamén son os propietarios de datos doutras entidades financeiras de empresas procesadoras de pagos, corredores, bolsas e calquera outro tipo de entidade financeira. Cando dicimos que somos a primeira plataforma de financiamento aberta en LatAm, dicimos que somos a primeira plataforma de financiamento aberta para empresas en LatAm, porque como dicía, a maioría dos actores da banca aberta están enfocados en traer beneficios aos usuarios finais. .

Datanomik está achegando a banca aberta aos propietarios de datos empresariais, que son as propias empresas. Axudámoslles a centralizar a vista das auditorías e todos os produtos financeiros nunha única plataforma, cun xeito sinxelo e sinxelo de ver a información financeira antiga.

Cando falo do desenvolvemento das finanzas abertas, intento falar en tres termos diferentes, tendencias no desenvolvemento, regulación das infraestruturas e educación; destes, podes obter diferentes combinacións de dous dos tres.

Se tomas o caso dos EE.UU., ves que a banca aberta e as finanzas abertas non están reguladas. A pesar diso, hai grandes xogadores en EE. UU., con millóns de dólares no sistema e cunha gran educación en todo o país. Pero se falas cun estadounidense medio e lle preguntas: “Que é a banca aberta?” Non terá nin idea de como responderche, pero seguramente usarán a banca aberta dalgún xeito na súa vida diaria. En canto a LatAm, sinto que temos que falar dun xeito xeral porque, de novo, é un continente e a banca aberta aínda está nos seus inicios, mesmo nas comarcas que a están a utilizar. Brasil é o país máis avanzado en termos de regulación. Tamén se está a implementar a infraestrutura, pero en materia de educación, aínda queda moito por facer en Brasil, tanto para que os usuarios como as empresas comprendan os beneficios da banca aberta. Ningunha das dúas comprende completamente os problemas de seguridade nin as diferenzas entre a banca aberta e a financiación aberta, polo que non é viable implementala.

México, por exemplo, foi regulado, pero non estes regulamentos aínda non foron implementados. Teñen unha definición teórica de banca aberta, pero non hai infraestrutura para poñer en práctica a normativa. Colombia tamén é un barco semellante. A verdade, todos os países de LatAm comezan a discutir o que define a regulación bancaria aberta, pero aínda queda moito por percorrer.

Dirías que Uruguai é un dos países que buscan crear regulacións bancarias abertas?

Do mesmo xeito que dLocal foi fundado en Uruguai pero implementado por primeira vez en Brasil, Datanomik tamén lanzou fóra do Uruguai. Somos un país moi pequeno e non hai un mercado o suficientemente grande como para que poidamos impactar moito. Así que, en certo modo, estamos obrigados a ir ao mundo exterior. Queremos que o noso produto sexa probado en mercados máis grandes en toda LatAm antes de ser traído de volta ao país fundador.

Datanomik está adaptado á rexión de LatAm ou podería ser aplicable en todo o mundo?

Non se trata de que esteamos adaptando o noso produto a América Latina, pero o problema é específico. Así que tomamos o exemplo de empresas que precisan operar en tres ou catro países, tomamos Brasil, Colombia, México e Arxentina. Están operando polo menos cinco moedas diferentes, con cinco bancos diferentes con varias contas bancarias. Polo tanto, as pemes poden estar lidando con máis de 10 fontes de información financeira repartidas por diferentes países. Isto é moi característico ser de LatAm porque se vas a EEUU, un país cun tipo de moeda, ou se vas a Europa, si Europa é un continente pero a Unión Europea consolida a maioría dos esforzos económicos. É por iso que tentar facerse con datos de forma consolidada é tan difícil e en certo modo, exclusivo, para os países de América Latina. Polo tanto, non digo que non vaiamos a Europa nin aos EE. UU., pero os verdadeiros puntos de dor están nos mercados emerxentes. Polo tanto, en lugar de Europa, o noso seguinte paso despois será probablemente expandirnos a África ou Asia, onde están moito máis subdesenvolvidos en termos de infraestrutura bancaria aberta e en termos de inclusión financeira e visibilidade financeira.

Que é a oferta de Business Gate?

Moitos outros xogadores de banca aberta son só as primeiras empresas de API. Tamén ofrecemos API pero ás empresas tradicionais e empresas non tecnolóxicas. Ofrecemos unha plataforma sen código que permite a calquera equipo financeiro vincular a ela todas as súas contas bancarias e os seus datos, permitíndolle ver todos os seus saldos, transaccións, consolidación, moedas e información sobre todo o financeiro relacionado coa súa posición financeira e a súa visión xeral. por exemplo, a súa evolución do fluxo de caixa e as súas posicións netas.

Por que facemos isto? Porque, a diferenza doutros actores da banca aberta, estamos dirixidos non só a startups e empresas tecnolóxicas, senón tamén a outras empresas tradicionais e multinacionais que históricamente carecían de tecnoloxía, adopción dixital e procesos financeiros. Estamos tentando vincular a todas estas partes interesadas que non queren nin necesitan tecnoloxía, xa que non tiñan unha infraestrutura base para comezar. Por iso temos que ofrecerlles a nosa plataforma, tan fácil de usar como Netflix. Só precisan rexistrarse, iniciar sesión e conectar as súas contas bancarias para comezar a usar outros datos financeiros, interactuando con eles do xeito que queiran.

Cres que os retos aos que te enfrontarás ao expandirte a outros países de LatAm serán exclusivos para ti?

O primeiro reto para nós, é a regulación. Cando dicimos que estamos a expandirnos a outros mercados, debemos asegurarnos de que cumprimos a normativa dese mercado e, á súa vez, atopar unha forma de adaptar a nosa tecnoloxía e produto para que cumpran nese mercado. Entón, se imos ao Brasil, temos que estar regulados polo Central Banco do Brasil e cumprir unhas especificacións e requisitos para interconectarse cos distintos bancos. Se imos a México, hai que entender como podemos cumprir co ecosistema e as infraestruturas bancarias mexicanas. Isto vale para todos os países de América Latina, pero non só necesitamos cumprir, tamén necesitamos estandarizar a información porque un dos nosos valores fundamentais é obter toda a información nun único idioma e formato universal. Para que iso suceda, realmente necesitamos comprender o valor dos datos en Arxentina, Colombia, México ou Brasil e máis aló.

En liñas xerais, existe un verdadeiro desafío para calquera startup que queira saltar dun país a outro, sobre todo porque simplemente subestimamos as dificultades de mudarse a outro país. Entras nunha cultura totalmente diferente con diferentes ideas, poboacións, leis e diferentes formas en que estas pezas interactúan entre si dentro do ecosistema, sen esquecer a dificultade de falar diferentes linguas. Por iso hai un reto moi grande.

Que futuro lle depara a Datanomiks?

A misión de Datanomik é axudar ás empresas a ter un fácil acceso á información financeira da nosa forma estandarizada, automática e en tempo real. Pode parecer sinxelo, pero é realmente un reto no fondo. LatAm será un reto para nós xa que queremos cubrir por completo o continente. Xa estamos operando en Brasil e Uruguai, e só comezamos as nosas operacións en Colombia e Arxentina. Estamos tentando entrar tamén no mercado mexicano e esperamos facelo nos próximos tres meses. Xa estamos falando con outros socios en países como Chile e Perú, e esperamos ampliar pronto as nosas operacións alí.

Polo momento, centrámonos en América Latina, porque se podemos afrontar o desafío aquí, sería unha gran vitoria. E entendemos que se o facemos, estaríamos axudando a 600 millóns de persoas, moitas das cales non están bancarias, ao tempo que axudaríamos ás empresas a ter un fácil acceso á información en todo o continente. Como estamos centrados nos negocios, isto axudaría enormemente á economía B2B da rexión.

A medio e longo prazo, é posible que esteamos a expandirnos a África debido ás semellanzas dos desafíos que se enfrontan alí. Pero non é algo no que esteamos pensando agora. Agora mesmo, o noso foco principal é resolver problemas específicos a longo prazo en LatAm e despois no futuro… Xa veremos.

Pensamentos finais

Quero destacar a importancia da banca aberta e das finanzas abertas para as empresas, especialmente en Latinoamérica. Calquera empresa neste momento precisa algún tipo de proceso para aliñarse coa súa tesourería, e estamos a pensar en empresas tradicionais, de calquera tamaño, desde empresas de construción, axencias de viaxes, ata empresas tecnolóxicas e, en definitiva, calquera outro tipo de industria que poida ser. Estes aplican tipos de problemas. O noso produto non é só para servizos financeiros, senón para calquera empresa. Polo tanto, non estamos a resolver estes pagos a servizos financeiros, senón a calquera empresa de América Latina. É por iso que é moi importante para nós utilizar e ofrecerlles a plataforma de banca aberta Business Gate.

  • Francis Bignell

    Francis é xornalista con licenciatura en Civilización Clásica, ten un interese especializado en América do Norte e do Sur.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.