Como pode axudar a Fintech a mellorar o benestar financeiro? Con Mastercard, Coinweb, DailyPay e moito máis

Este agosto ás The Fintech Times, buscamos destacar algunhas das cousas incribles que están a facer as fintechs en todo o mundo. Sempre estamos escoitando falar da “última innovación innovadora que fai ben para a comunidade”, pero estas innovacións están facendo ben para aqueles que xa se atopan nunha posición vantaxosa ou están contribuíndo a que o mundo financeiro sexa máis accesible?

Hai moitas caras diferentes para o concepto de ‘fintech for good’, un dos principais beneficios é o aumento do benestar financeiro dos consumidores. Falamos con varias empresas do sector para saber máis.

patrimonio financeiro

Abrindo a nosa conversa, Jeannie Waldendirector de Innovación e Marketing en DailyPayexplica como se está a conseguir a equidade financeira mediante o uso aplicado da fintech dentro da forza de traballo.

“A diversidade, a equidade e a inclusión están na vangarda da mente de moitos líderes empresariais mentres se esforzan por crear ambientes de traballo onde todos se sintan benvidos. Non obstante, a equidade financeira é un aspecto que moitas veces se pasa por alto. A equidade financeira e a inclusión significan garantir que os individuos teñan o mesmo acceso ás oportunidades profesionais, aos sistemas financeiros, aos produtos e servizos e, en definitiva, á riqueza. En DailyPay, axudamos… ás empresas a mellorar a equidade financeira da súa forza de traballo ofrecendo pagos baixo demanda aos seus empregados.

“Coa paga baixo demanda, os empresarios proporcionan unha liña de vida e un fluxo de caixa moi necesarios aos seus empregados que a miúdo non están bancarizados ou non están bancarizados. A plataforma tecnolóxica de DailyPay permite aos empregados transferir o seu salario gañado a calquera conta bancaria, tarxeta de débito ou tarxeta de pago con só premer un botón.

“Usar DailyPay pode axudar aos empregados aforrar unha media de 1.205 dólares ao ano en comisións reducidas de préstamos, comisións por descuberto e comisións por demora. Investigación realizado polo Grupo Aite-Novarica mostra que o 95 por cento dos que antes dependían dos préstamos do día de pago de algunha maneira deixaron de usar os préstamos do día de pago ou reduciu o seu uso despois de usar DailyPay. Ademais, o 97 por cento dos que dixeron que tiñan descuberto a súa conta bancaria antes de usar DailyPay agora raramente ou nunca incorren en comisións por descuberto despois de usar DailyPay.

“Isto axuda aos usuarios a mellorar o seu crédito, aforrar e sentirse máis capaces financeiramente e independentes ao reducir a necesidade de depender dos préstamos do día de pagamento, dos anticipos ou dos préstamos persoais de familiares e amigos. A innovación impulsada pola misión que creou DailyPay é unha parte integral de como melloramos a vida das persoas todos os días”.

Comprensión financeira
Jean-Louis Warnholz

“As fintechs poden axudar a mellorar o benestar financeiro das persoas de moitas maneiras, por exemplo, aumentando a comprensión que a xente ten do mundo financeiro”, di. Jean-Louis WarnholzCEO e cofundador de Futuro.

El dixo: “Só o 57 por cento dos adultos dos Estados Unidos ten alfabetización financeira, segundo unha enquisa da Instituto Milken. As fintechs teñen un papel que desempeñar na creación de maior conciencia sobre o impacto que teñen as nosas opcións diarias, non só na nosa vida de hoxe, senón no noso futuro e no futuro das xeracións vindeiras.

“En Future, centrámonos na intersección da sustentabilidade financeira e ambiental, ofrecendo opcións aos nosos membros que sexan boas para o planeta e boas para a súa carteira. Máis diñeiro e menos carbono adoitan ir da man”.

Percepción da xestión do diñeiro

Colby Thamesdirector de tecnoloxía en Certegysinala a relación entre a información que proporcionan as ferramentas fintech e a saúde financeira dos desatendidos.

“As fintechs poden proporcionar acceso a datos e análises dos consumidores de formas novas e innovadoras que poden axudarnos a comprender as motivacións e tendencias dos consumidores. Tamén están axudando a abrir canles de financiamento e xestión de diñeiro para os non bancarizados e subbancarizados, axudando a elevar a máis consumidores a postos de xestión financeira máis seguras”, explica Thames.

Continúa: “As ferramentas que as fintechs poden proporcionar, como o orzamento persoal, o aforro automatizado, a análise do gasto e unha visión agregada das finanzas, permiten aos consumidores obter máis información e opcións que nunca, o que lles permite xestionar e optimizar mellor a súa saúde financeira.

“Moitas fintechs ofrecen un conxunto máis amplo de opcións de pago para os consumidores en comparación cos seus bancos tradicionais, o que lles permite ter flexibilidade na forma en que pagan as cousas. Ademais, moitas fintechs tamén ofrecen máis seguridade e protección contra fraudes, o que dá aos consumidores unha maior tranquilidade”.

Banca aberta
David Jones, xefe de Fintech, Reino Unido e Irlanda, en Mastercard
David Jones

David Jonesxefe de Fintech en Mastercard Reino Unido e Irlanda, ve a aplicación da banca aberta como un facilitador do benestar financeiro.

“O benestar financeiro é fundamentalmente importante para a sociedade”, comparte Jones. “Para impulsar a prosperidade, a xente necesita estar financeiramente comprometida e confiada. Pero o benestar financeiro non se pode facer posible sen a inclusión financeira: a dispoñibilidade e igualdade de oportunidades para acceder aos servizos financeiros.

“Lamentablemente, con todo, ao redor de 7,1 millóns de persoas no Reino Unido -ou o 14 por cento da poboación adulta- están actualmente na definición de “excluído financeiro”, o que significa que poderían loitar para acceder a servizos financeiros asequibles e xustos. Con persoas bloqueadas do sistema financeiro deste xeito, non hai esperanza de acadar o benestar financeiro. E na actual crise do custo da vida, isto é fundamental para millóns de persoas en todo o país.

“Todo o mundo, independentemente da súa orixe, ten dereito a servizos e produtos financeiros accesibles, de alta calidade, fiables e seguros. Fintech e outros As tecnoloxías novas e emerxentes teñen un papel importante na adaptación dos produtos e servizos para satisfacer as necesidades dos grupos desatendidos.

“No caso da banca aberta As fintechs poden crear servizos personalizados para grupos específicos de persoas desfavorecidas, aumentando así as taxas de benestar financeiro en toda a poboación. Os datos bancarios abertos poden ofrecer ás fintechs información sobre os datos financeiros das persoas, incluíndo información sobre o gasto. Isto significa que estas organizacións poden crear produtos financeiros personalizados máis axeitados para un individuo.

“Os prestamistas, por exemplo, están recoñecendo o valor da banca aberta ademais dos datos tradicionais de crédito cando avalían a accesibilidade dunha persoa. De feito, espérase que o 70 por cento dos prestamistas adopte a tecnoloxía de banca aberta para 2023. Son estes servizos personalizados, habilitados pola banca aberta, os que poden axudar ás persoas a xestionar o seu diñeiro e non endebedarse en espiral, o que en última instancia impulsa o benestar financeiro, especialmente durante a crise do custo da vida”.

Participación activa
Sarah Biller, cofundadora de FinTech Sandbox e líder de Mass Fintech Hub
Sarah Biller

Sarah Billercofundador de FinTech Sandbox e líder en Mass Fintech Hub, describe como a adopción máis ampla da fintech permitiu que máis persoas que nunca se comprometan cos servizos financeiros; que finalmente mellorou a súa forma de vivir.

“Fintech estivo proporcionando innovación aos sistemas financeiros que se remontan ás tabletas cuneiformes e aos tempos bíblicos”, comenta Biller. “O seu poder é ampliar o acceso financeiro a máis persoas a través de novas tecnoloxías que poden facer que o comercio e a contabilidade sexan máis eficientes. Consideramos que a fintech é fundamental para ofrecer dispoñibilidade e acceso financeiro, para que a xente poida buscar axencia e, finalmente, tomar o control da súa vida financeira.

“Fintech ofrece acceso para garantir que calquera persoa poida participar activamente no sistema financeiro, creando produtos e servizos financeiros accesibles e accesibles que impliquen a todas as comunidades. Tamén ofrece máis inclusión ao ofrecer solucións creativas que mitigan o acceso desigual, aumentan a accesibilidade e melloran a calidade. O resultado da inclusión é que as comunidades se fan máis seguras, resistentes e sostibles, o que é a base para un sistema financeiro forte.

“A xente ten que poder acceder á tecnoloxía. Debe estar dispoñible a un prezo accesible, a escala e para todas as comunidades e persoas que poidan beneficiarse del. O acceso financeiro tamén é irrelevante se non hai unha terra sostible onde vivir e os informes ESG son a función obrigatoria para que as empresas finalmente actúen e sexan responsables da súa responsabilidade.

“Fintech tamén require acceso a datos e colaboración en todo o ecosistema para proporcionar acceso e axencia. Os centros de innovación ofrecen oportunidades para construír ecosistemas e fomentar a innovación entre fintechs emerxentes que benefician ao sistema financeiro e ás comunidades”.

Unha ola de innovación
Toby Gilbert, CEO e cofundador de Coinweb
Toby Gilbert

Ao rematar a nosa conversa, Toby GilbertCEO e cofundador de Coinwebofrece unha visión xeral de como a evolución e a innovación das fintechs durante décadas están a impulsar a realización dun mundo mellor conectado.

“En realidade, Fintech existe desde hai máis de 20 anos. Pódese argumentar iso PayPal era e é fintech, pero a finais da década de 1990 a industria foi denominada “pagos”. Independentemente do glosario, o obxectivo é utilizar a tecnoloxía para avanzar no sistema financeiro existente, que é arcaico no mellor dos casos. Pero por moito que poida ser un dinosauro, é un poderoso con considerables intereses propios en xogo, entrelazado coa política no que podería considerarse unha relación pouco saudable. Así, calquera movemento cara a estas relacións acolledoras atópase cunha firme resistencia, como fixo PayPal en 2000.

Gilbert continúa: “Pero a medida que as plataformas de pago transformaron a forma en que se facían os pagos mediante carteiras dixitais, os micropagos que se integraban nas redes de telecomunicacións en África permitiron a M-Pesa realizar transferencias instantáneas en miniatura entre usuarios minoristas, cambiando literalmente o panorama da noite para a mañá. Deixando a un lado o feito de que isto actuou como catalizador para que as pequenas empresas puidesen iniciarse previamente loxísticamente imposibles, tamén resolveu problemas en moitos ámbitos tan importantes como a fame e a educación introducindo liquidez no mercado.

“O segundo rebote da pelota hoxe son os pagos impulsados ​​pola tecnoloxía blockchain, que promete automatizar procesos hoxe que son innecesariamente lentos, como a rede Swift. Na actualidade, pensar que unha transferencia internacional pode ou debería implicar algún tipo de proceso manual é nada menos que unha loucura e o feito de que poida levar ata dous ou tres días en procesarse é unha locura. Iso é a menos que teñas algún tipo de interese creado para manter a capital un pouco máis.

“Para que isto suceda, o impulso da institución á cadea de bloques ten que superarse cando esperamos que adopten plenamente a tecnoloxía, momento no que o mundo experimentará a próxima onda de fintech beneficiándoa”.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.