‘Como poden axudar as fintech ao mundo en desenvolvemento?’ Con PPRO, Zolve e máis

Este agosto ás The Fintech Times, buscamos destacar algunhas das cousas incribles que están a facer as fintechs en todo o mundo. Sempre estamos escoitando falar da “última innovación innovadora que fai ben para a comunidade”, pero estas innovacións están facendo ben para aqueles que xa se atopan nunha posición vantaxosa ou están contribuíndo a que o mundo financeiro sexa máis accesible? Para nós en The Fintech Times, fintech for good significa empresas que buscan axudar ás persoas que o necesitan desesperadamente, priorizando a inclusión financeira e a sustentabilidade.

Esta semana, The Fintech Times centrouse no que diferencia ás empresas “fintech for good” do resto; escoitar unha serie de opinións das empresas. Hoxe, o foco cambia a como as fintechs poden axudar especificamente ao mundo en desenvolvemento, con opinións de PPRO, Aleph Zero, Quasar Finance, Zolve, Verto, Futuro e Provenir.

Consumidores adoptando solucións en función das súas circunstancias
James Booth, vicepresidente e xefe de asociacións de PPRO

James Booth, o vicepresidente e xefe de asociacións en EMEA, en PPRO dixo: “Moitos consumidores dos mercados emerxentes aínda non poden acceder aos servizos financeiros principais; a infraestrutura bancaria simplemente non está alí. Pero a medida que estes mercados se están desenvolvendo, os consumidores están adoptando as últimas solucións, a miúdo superando moitos mercados máis maduros como Europa ou América do Norte.

“Tomemos por exemplo o continente africano; Aínda que as tarxetas de crédito son unha visión rara, o continente é líder en pagos móbiles, con empresas como M-Pesa, a plataforma fintech máis grande da rexión. En Europa, máis do 50 por cento dos consumidores confían en pagos con tarxeta para as súas transaccións en liña; En comparación, o 60 por cento dos pagos en liña en APAC realízanse mediante unha carteira electrónica, segundo o noso Almanaque de pagos de 2021.

“Fintech debería achegar os servizos financeiros axeitados ás persoas adecuadas e PPRO ten a misión de democratizar o ecosistema de pagos para que todos, sen importar onde estean, poidan acceder ao mercado de comercio electrónico en constante crecemento”.

Educar aos usuarios é o paso crucial
Antoni Zolciak, Aleph Zero
Antoni Zolciak, COO e cofundador de Aleph Zero

Antoni Zolciak, COO e cofundador de Aleph Zero comentou: “Ao ofrecer amplas campañas educativas centradas en carteiras sen custodia e axudando na adopción de stablecoins respaldados por reservas e auditados. Con problemas como non estar bancarizado, ou non poder recibir diñeiro do estranxeiro sen pagar entre un 10 e un 20 por cento en remesas ou hiperinflación, un sistema debidamente descentralizado podería axudar moito. Ademais, os protocolos DeFi tamén poderían axudar a eliminar as prácticas de préstamo depredadoras.

“Segundo o Banco Mundial‘Global Findex Database’, case a metade de todos os adultos non bancarizados viven en só sete países; un deles é Nixeria (catro por cento), onde a adopción máis ampla de criptografía xa está en altos niveis debido, entre outros, á falta de inclusión financeira, a caída da naira un 60 por cento fronte ao USD desde 2014 e o aumento da inflación.

“As moedas estables deseñadas de forma responsable poden ser o remedio para as moedas inestables emitidas polo goberno sempre que os usuarios sexan conscientes da responsabilidade persoal asociada ás carteiras criptográficas persoais. O acceso fácil á rampa de acceso e saída de fiat tamén é crucial, xa que é posible que non sexa posible usar recursos dixitais en situacións cotiás.

“Nun estudo elaborado polo Xemelgos Exchange, Indonesia e Brasil foron nomeados como países coa taxa de adopción de criptografía máis alta do mundo. Sempre que confiásemos suficiente nas moedas estables totalmente respaldadas, poderían verse como unha cobertura eficiente contra a inflación. Algúns incluso poden chegar a dicir que cando se enfrontan á hiperinflación local, Bitcoin aínda pode, a pesar da súa extrema volatilidade, ser clasificado como unha opción mellor por algúns.

“O que é importante sinalar é que as recentes consecuencias dos operadores centralizados que traballan con plataformas DeFi mostraron a necesidade de interaccións directas entre os usuarios e os protocolos; non obstante, sen unha entidade centralizada, a experiencia do usuario pode diminuír drasticamente. Isto lévanos á idea orixinal de garantir que os usuarios estean o suficientemente ben educados como para sentirse cómodos asumindo a total responsabilidade dos seus propios activos. Sen un alto nivel de conciencia sobre as diferenzas entre interactuar cun operador con ánimo de lucro e solucións sen custodia, poden perder máis do que poderían gañar”.

As aplicacións sen confianza son a clave para a inclusión financeira

Valentín Pletnev, CEO e cofundador de Quasar Finance dixo: “Nos países nos que a xente non ten acceso ás contas bancarias ou mesmo pode ser discriminada pola súa apertura, as aplicacións sen confianza e descentralizadas non son só un luxo, senón unha necesidade. A proposta de valor das aplicacións sen permisos é moito maior nesas nacións en desenvolvemento: a súa única verdadeira porta de entrada para acceder aos mercados financeiros globais e transferir o valor libre de censura”.

Axudar ao mundo a comprender os produtos financeiros dispoñibles
Raghunandan G, Zolve
Raghunandan G, cofundador e CEO de Zolve

Raghunandan Gcofundador e conselleiro delegado de Zolve, dixo: “As fintechs salvan a brecha entre as masas en xeral e os bancos tradicionais, que tenden a atender a un público obxectivo específico.

“Moitas poboacións seguen sen bancarizar por varias razóns. Un factor principal é que os bancos tradicionais atenden a públicos obxectivos que axudarán a xerar ingresos e rendibilidade, o que significa que estas institucións non chegan á poboación en xeral.

“Así, segue a ser unha gran brecha entre as masas e a información arredor dos produtos financeiros tradicionais. Moitas persoas en todo o mundo saben moi pouco sobre as ofertas financeiras dispoñibles das entidades bancarias. Esta falta de conciencia pode poñer aos consumidores en desvantaxe cando se trata de finanzas persoais e de creación de riqueza.

“Aquí é onde as fintech entran e axudan. Ofrecen solucións ricas en tecnoloxía que axudan a xente de todo o mundo a comprender os produtos financeiros dispoñibles e como poden axudar en circunstancias individuais. Dado que a conectividade de datos e a adopción de Internet son enormes no mundo actual, a fintech pode chegar a calquera que teña un teléfono intelixente.

“As fintech proporcionan información e solucións. Poden axudar a salvar a brecha de coñecemento que existe entre os consumidores e os produtos e solucións financeiras dispoñibles para eles. Por exemplo, nalgúns países, os consumidores están en grave desvantaxe se non teñen unha puntuación de crédito alta. En moitos casos, isto pode resultar de culturas que non fomentan o préstamo. Pola contra, ensínaselles aos consumidores novos a gastar dentro dos seus límites. As fintechs serven como recursos educativos importantes para que persoas de todo o mundo poidan coñecer e acceder ás solucións financeiras que se lles proporcionan ás súas necesidades individuais.

“Finalmente, como podería esperar cando combina tecnoloxía e educación, as fintechs ofrecen experiencias de usuario bastante sorprendentes. Se un consumidor queda atascado en calquera lugar da viaxe ou non ten a información correcta, pode facilmente buscar axuda para descubrir as mellores opcións para a súa situación”.

Solucións modernas para pagos transfronteirizos e domésticos
Ola Oyetayo, Verto
Ola Oyetayo, CEO e cofundadora de Verto

Ola Oyetayo, CEO e cofundador de Verto dixo: “Espérase que a industria de pagos B2B crece ata case 200 billóns de euros para 2028, máis de seis veces o tamaño do mercado de pagos polo miúdo. Pero, os pagos internacionais seguen sendo unha proposta complicada e cara para as empresas do mundo en desenvolvemento, especialmente en mercados emerxentes como África, onde as moedas locais son menos líquidas que as dos mercados desenvolvidos.

“Resolver as complexidades comerciais e de pago transfronteirizos ás que se enfrontan as empresas dos mercados emerxentes é unha gran base para construír un futuro de maior inclusión financeira para todos. A creación de solucións bancarias modernas e innovadoras que permitan ás empresas realizar pagos nacionais e transfronteirizos rendibles de forma rápida e segura en todo o mundo, coloca ás empresas das rexións desfavorecidas nun terreo de xogo equitativo como as súas contrapartes nos mercados desenvolvidos, impulsando, polo tanto, un réxime máis xusto e inclusivo. ecosistema financeiro para o mundo en desenvolvemento”.

Os mercados emerxentes xa xeraron fintechs emocionantes
Jean-Louis Warnholz, Futuro
Jean-Louis Warnholz, cofundador e CEO de Future

Jean-Louis Warnholz, cofundador e CEO de Future dixo: “Moitas das fintechs máis emocionantes naceron en mercados emerxentes rapidamente, desde Kenia e Nixeria ata Indonesia. As innovacións exitosas abriron novas formas de pagar, por exemplo, o diñeiro móbil en Kenia, reduciron os custos de transacción e crearon acceso para as familias que antes non tiñan unha conta bancaria nin acceso a crédito. Os consumidores de moitos deses mercados dependen do diñeiro só para as súas compras, o que limita a súa accesibilidade, especialmente para os produtos que teñen custos iniciais máis altos, xa sexa unha casa, un coche ou un portátil novo. As fintechs poden desempeñar un papel para conectar os fluxos de caixa e ampliar o acceso a bens e servizos esenciais.

“A inclusión financeira sempre estivo no núcleo da misión de Future. Antes de Future, axudei a construír o Grupo BlackIvy, unha empresa impulsada por valores que achega bens e servizos esenciais (asistencia sanitaria, alimentación e vivenda) a máis familias de África oriental e occidental. Preszo de primeira man o devastador impacto do cambio climático nas comunidades de África oriental e occidental. Future, como fintech, está construíndo agora o ecosistema de pagos e recompensas para inspirar o cambio a produtos e servizos baixos en carbono nos Estados Unidos e máis aló, e darlle ás familias as ferramentas para loitar contra o cambio climático na súa vida diaria.

Reinventando os servizos existentes para servir ás persoas de todo o mundo

Carol Hamilton, vicepresidente senior de solucións globais de Provenir dixo: “As empresas e os consumidores do mundo en desenvolvemento afrontan desafíos únicos á hora de acceder aos servizos financeiros. A falta de servizos de internet e as culturas baseadas no diñeiro son só algúns dos obstáculos que moitos afrontan para obter a axuda financeira que necesitan.

“Tomemos África, por exemplo, onde a penetración financeira é baixa mesmo en comparación cos mercados emerxentes de América Latina como Brasil: só dous de cada cinco da poboación adulta ten unha conta bancaria, fronte ao 70 por cento noutros mercados emerxentes. O acceso ás sucursais bancarias e ao crédito formal tamén é deficiente. A penetración das tarxetas de crédito en África é moi baixa, o dous por cento da poboación de 18 anos [or over] fronte ao sete por cento noutros mercados emerxentes. Estas métricas destacan as dificultades que enfrontan os individuos en África para acceder aos servizos financeiros básicos. Mentres, o Banco Mundial e o Banco Africano de Desenvolvemento informan de que hai 650 millóns de usuarios de móbiles en África, superando o número de Estados Unidos ou Europa.

“As fintechs poden axudar a que os servizos financeiros sexan máis inclusivos ofrecendo novos servizos e reinventando os existentes. Por exemplo, o uso de datos alternativos para a puntuación de crédito presenta unha gran oportunidade para atender ás persoas que antes non tiñan acceso á banca. Por exemplo, fintech Credolab Traballa con acredores globais e descubriu que cando traballa cos seus clientes en África, a mellor fonte de puntuación alternativa procede dos datos da carteira móbil, xa que moi poucos consumidores utilizan tarxetas de crédito ou de débito. Estes datos alternativos tamén serven como substituto dos ingresos, axudando a calcular o valor preditivo para as decisións de risco de crédito. As fintechs poden introducir este novo enfoque para avaliar os niveis de risco financeiro aplicando plataformas de puntuación alternativas para unha visión máis holística da capacidade de pago dun individuo.

Author: admin

Leave a Reply

Your email address will not be published.